Qu'est-ce qu'un assuré supplémentaire?

Le terme «assuré additionnel» fait référence à la couverture fournie par une police d'assurance lorsque les circonstances exigent qu'une personne autre que le titulaire de la police bénéficie des avantages de la couverture. Le titulaire de la police est l'assuré désigné et la police précisera les circonstances dans lesquelles des personnes autres que le titulaire de la police seront couvertes.

Par exemple, dans de nombreux pays, l’assurance automobile est une obligation légale. Le propriétaire de l’automobile s’arrangera pour obtenir une couverture d’assurance et la police couvrira systématiquement tous les conducteurs titulaires d’une licence légale que le propriétaire autorise à conduire la voiture. Sans cette disposition, il serait très compliqué pour une entreprise de fournir un véhicule à un employé, car ce dernier devrait souscrire une assurance distincte pour le temps passé à conduire le véhicule de l'employeur. En outre, il serait presque impossible pour les propriétaires d’automobiles privées d’autoriser toute autre personne à conduire leur voiture. Une question connexe est l’exigence que tout détenteur de privilège soit désigné comme assuré supplémentaire en cas de sinistre.

Les clauses d’assurance additionnelles sont également courantes dans les assurances IARD. Par exemple, une personne qui loue une propriété devra souvent souscrire une assurance dommages et nommer le propriétaire en tant qu'assuré supplémentaire. Ainsi, si une personne est blessée sur la propriété, poursuit le locataire en justice pour négligence et ajoute le propriétaire à la poursuite, l'assurance du locataire couvrira sa responsabilité. De même, les propriétaires qui ont contracté une hypothèque pour acheter la propriété sont généralement tenus de souscrire une assurance habitation et de désigner le prêteur comme assuré supplémentaire.

Les polices d’assurance de responsabilité civile générale (CGL) comportent presque toujours des clauses d’assurance supplémentaires. Par exemple, une police CGL peut désigner comme assuré supplémentaire tous les dirigeants, employés et agents d’une société, en les protégeant de tous les actes qu’ils accomplissent dans l’exercice de leurs fonctions. Cependant, une telle couverture ne s'étend pas aux actes en dehors de la relation d'emploi ou d'affaires. Par exemple, la politique CGL d'une entreprise peut désigner tous les vendeurs comme assurés supplémentaires, couvrant ainsi les agents de vente pour les responsabilités encourues lors de la vente du produit de l'entreprise. Toutefois, les agents de vente qui engagent leur responsabilité du fait d’autres actions non liées à la vente des produits de la société ne peuvent pas compter sur la couverture offerte par la police CGL.

Ce type de couverture n’est pas le même dans tous les cas & emdash; de nombreuses politiques définissent très clairement les limites d'une telle couverture. Par conséquent, la meilleure solution consiste toujours à lire attentivement les termes de la police pour déterminer l'étendue de la couverture pour les assurés supplémentaires et pour déterminer s'il est nécessaire d'obtenir une couverture supplémentaire.