Co to jest dodatkowy ubezpieczony?
Termin „dodatkowe ubezpieczenie” odnosi się do ochrony zapewnianej przez polisę ubezpieczeniową, gdy okoliczności wymagają, aby osoba inna niż właściciel polisy korzystała z korzyści wynikających z polisy. Właścicielem polisy jest ubezpieczony, a polisa będzie wyraźnie określać okoliczności, w których osoby inne niż właściciel polisy zostaną objęte ubezpieczeniem.
Na przykład w wielu krajach prawnym wymogiem jest ubezpieczenie samochodów. Właściciel samochodu zapewni ochronę ubezpieczeniową, a polisa rutynowo obejmie wszystkich prawnie licencjonowanych kierowców, którym właściciel zezwala na prowadzenie samochodu. Bez tego przepisu byłoby bardzo skomplikowane, gdyby firma dostarczyła pojazd pracownikowi, ponieważ pracownik musiałby uzyskać oddzielną ochronę ubezpieczeniową na czas prowadzenia pojazdu pracodawcy. Ponadto prywatnym właścicielom samochodów byłoby prawie niemożliwe, aby ktokolwiek inny mógł prowadzić swoje samochody. Powiązaną kwestią jest wymóg, aby każdy posiadacz zastawu był wyszczególniony jako dodatkowe ubezpieczenie na wypadek utraty.
Dodatkowe klauzule ubezpieczeniowe są również powszechnie stosowane w ubezpieczeniach majątkowych i wypadkowych. Na przykład osoba wynajmująca nieruchomość często będzie musiała uzyskać ubezpieczenie od nieszczęśliwych wypadków i nazwać właściciela jako dodatkowego ubezpieczonego. Tak więc, jeśli ktoś zostanie ranny na nieruchomości, pozwie najemcę za zaniedbanie i doda wynajmującego do pozwu, ubezpieczenie najemcy pokryje odpowiedzialność wynajmującego. Podobnie właściciele nieruchomości, którzy zaciągnęli kredyt hipoteczny na zakup nieruchomości, są zwykle zobowiązani do uzyskania ubezpieczenia właściciela domu i wskazania pożyczkodawcy jako dodatkowego ubezpieczonego.
Polisy ubezpieczeniowe od ogólnej odpowiedzialności cywilnej (CGL) prawie zawsze zawierają dodatkowe klauzule ubezpieczeniowe. Na przykład polisa CGL może określać jako dodatkowo ubezpieczonego wszystkich członków kierownictwa, pracowników i agentów firmy, obejmujących ich w przypadku wszelkich czynności, które wykonują w ramach normalnego wykonywania swoich obowiązków. Zakres ten nie obejmuje jednak czynności niezwiązanych ze stosunkiem pracy lub relacjami biznesowymi. Na przykład, polisa firmy CGL może oznaczać wszystkich sprzedawców jako dodatkowych ubezpieczonych, tym samym obejmując przedstawicieli handlowych odpowiedzialnością poniesioną w trakcie sprzedaży produktu firmy. Jednak przedstawiciele handlowi, którzy ponoszą odpowiedzialność w wyniku innych działań niezwiązanych ze sprzedażą produktów firmy, nie mogą liczyć na ochronę wynikającą z polisy CGL.
Ten rodzaj zasięgu nie jest taki sam we wszystkich przypadkach & emdash; wiele polityk bardzo wyraźnie określa ograniczenia takiego zasięgu. Dlatego najlepszą wskazówką jest zawsze dokładne przeczytanie szczegółowych warunków polisy przy określaniu zakresu ochrony dodatkowych ubezpieczonych i czy konieczne jest uzyskanie dodatkowej ochrony.