Was ist eine Bankholding?
Eine Bankholdinggesellschaft ist eine Einheit, die das Eigentum und die letztendliche Kontrolle über ein oder mehrere Bankinstitute besitzt. Das Eigentum kann direkt oder indirekt sein und von einer Gesellschaft oder einer anderen Art von Unternehmen gehalten werden. In den Vereinigten Staaten sind im Bank Holding Company Act von 1956 spezifische Richtlinien für eine Bankholdinggesellschaft festgelegt, wobei das Federal Reserve System für die Beurteilung des Status eines Unternehmens verantwortlich ist, das behauptet, diese Art von Holding zu sein Unternehmen.
Gemäß den in diesem Gesetz festgelegten Bestimmungen muss das Unternehmen, das den Status einer Bankholdinggesellschaft anstrebt, mehrere Kriterien erfüllen. Dies umfasst den Besitz und die Kontrolle von mindestens fünfundzwanzig Prozent der von der Bank oder den Banken ausgegebenen Aktien sowie die Möglichkeit, über Angelegenheiten im Zusammenhang mit der Funktion des Instituts abzustimmen. Der Antrag, als Bankholdinggesellschaft anerkannt zu werden, muss vom Federal Reserve Board of Governors genehmigt werden.
Es gibt eine Reihe von Gründen, warum eine Bankholdinggesellschaft gegründet werden kann. Einer der häufigsten Gründe ist die effiziente und ordnungsgemäße Abwicklung von Bankzusammenschlüssen. Die Holdinggesellschaft ist das Mittel, mit dem die einzelnen Einheiten systematisch zu einer einzigen Geschäftseinheit verschmolzen werden, um sicherzustellen, dass die von der Federal Reserve festgelegten Kapitalstandards eingehalten werden. Nach Abschluss des Verschmelzungsprozesses kann die Holdinggesellschaft aufgelöst werden oder für einen bestimmten Zeitraum weiter bestehen, abhängig von den Wünschen des Verwaltungsrats, der die Gesellschaft selbst regelt.
Banken und andere Kreditinstitute wandeln sich in wirtschaftlich schwierigen Zeiten wie Rezessionen manchmal in Holdinggesellschaften um. Der Ansatz ermöglicht den Banken mehr Flexibilität in Bezug auf Refinanzierungs- und Liquiditätsoptionen. Kleinere Banken könnten aus den gleichen Gründen auch den Status einer Bankholding anstreben, um in der wirtschaftlich schwierigen Zeit funktionsfähig zu bleiben. Einige entscheiden sich möglicherweise für eine erneute Umstrukturierung, sobald die Finanzkrise vorüber ist, oder bleiben für einen längeren Zeitraum eine Bankholding.
Es ist nicht ungewöhnlich, dass sich eine Bank in eine Bankholding umstrukturiert, um sich gegen Unternehmensgräber zu wehren, die eine feindliche Übernahme des Instituts anstreben. Dieser Ansatz kann effektiv verhindern, dass der Angreifer eine Mehrheitsbeteiligung an der Bank oder der Gruppe von Banken erlangt, und den Instituten ermöglichen, weiterhin so zu funktionieren, wie sie es immer getan haben. Ebenso wie Banken, die diesen Weg als Mittel zur Bewältigung einer Rezession wählen, können Banken, die sich unter dem Dach einer Holding versammeln, um einen Übernahmeversuch zu vereiteln, so lange als Holding bleiben, wie sie Wert in der EU sehen Anordnung.