Was ist Asset-Finanzierung?
Die Finanzierung von Vermögenswerten ist ein Mittel, um eine Kreditlinie zu erhalten, indem ein oder mehrere Vermögenswerte als Sicherheit für die Verlängerung des Kredits verwendet werden. Da die Vermögenswerte frei und frei von jeglicher Verschuldung sein müssen sowie einer schnellen Liquidation unterliegen müssen, dürfen sie während der Laufzeit der Kreditlinie nicht verkauft oder übertragen werden. Im Folgenden finden Sie einige Informationen zur Finanzierung von Vermögenswerten und wie sich Unternehmen für diese Finanzierungsmethode entscheiden können.
Während bei der Strukturierung einer Kreditlinie für die Finanzierung von Vermögenswerten nahezu jede Art von Sachanlagen verwendet werden kann, gibt es verschiedene Arten von Vermögenswerten, die in der Regel weit verbreitet sind. Debitorensalden werden oft als ein großer Vermögenswert angesehen, der als Sicherheitszins verwendet werden kann. Die Gewährung von Krediten für Vorräte, beispielsweise für vorhandene Fertigwaren, kann ebenfalls eine gangbare Option sein, da diese Art von Vermögenswerten leicht veräußerbar ist. Ein weiteres Beispiel ist die Verwendung eines Grundstücks oder einer Ausrüstung, deren Wert ungefähr dem in der Asset-Finanzierungsstrategie geforderten Arbeitsaufwand entspricht.
Es gibt mehrere gute Gründe, sich mit der Finanzierung von Vermögenswerten zu befassen. Ein Unternehmen, das durch den Kauf von Ausrüstungen oder Immobilien expandieren möchte, möchte möglicherweise die Finanzierung von Vermögenswerten nutzen, um den Gesamtbetrag schnell zu erhalten, ohne in das Betriebskapital eintauchen zu müssen. Für den Fall, dass eine Trennung der Beziehung zu einer Führungskraft erforderlich wird, kann die Vermögensfinanzierung schnell das Geld für die Finanzierung eines Ausstiegspakets bereitstellen, ohne den Cashflow des Unternehmens zu stören. In einigen Fällen kann ein Aktivfinanzierungsdarlehen einen geringeren Zinssatz aufweisen als bestehende Geschäftsdarlehen. Unter diesen Umständen ist es sicherlich im besten Interesse des Unternehmens, die Kredite mit einem höheren Zinssatz zurückzuzahlen und Vermögenswerte zu finanzieren.
Ein Vorteil der Asset-Finanzierung besteht darin, dass die Transaktion nur sehr wenig Zeit in Anspruch nimmt. Im Wesentlichen muss der Kreditgeber lediglich den Wert des Vermögenswerts oder der Vermögenswerte, die für die Sicherheit verwendet werden, qualifizieren und anschließend überprüfen, ob die Vermögenswerte Eigentum des Kreditnehmers sind. Sobald diese beiden Punkte zur Zufriedenheit des Kreditgebers gerichtet sind, kann die Finanzierung sofort verlängert werden. Darüber hinaus ist die Finanzierung von Vermögenswerten in der Regel weniger strukturiert als herkömmliche Geschäftskredite. Dies kann sehr hilfreich sein, da Kreditgeber und Kreditnehmer die Möglichkeit haben, die Vermögensfinanzierung zum Vorteil beider Parteien maßzuschneidern.
Als dritter Anreiz ist das Unternehmen in der Lage, eine Kreditlinie mit sofort verkaufsfertigen Mitteln zu schaffen, was sicher bedeutet, dass die Rückzahlung der Finanzierung gemäß den Bedingungen der Vereinbarung erfolgen kann. Wenn es darum geht, eine unerwartete Situation oder Gelegenheit zu bewältigen, kann die Finanzierung von Vermögenswerten eine hervorragende Lösung sein.