Was sind die verschiedenen Arten von Geschäftsbankkrediten?

Geschäftsbanken sind gewinnorientierte Institute, die Unternehmen und Verbrauchern Kreditprodukte anbieten. Die Kontooptionen variieren zwischen den Banken, aber zu den Kreditprodukten von Geschäftsbanken gehören in der Regel fest- und variabel verzinsliche Kredite. Darüber hinaus bieten viele Banken sowohl befristete Kredite als auch offene Kreditprodukte an.

Langfristige festverzinsliche Kredite bieten Banken eine stabile und vorhersehbare Einkommensquelle. Viele Arten von Hypotheken und Fahrzeugdarlehen sind festverzinslich, sodass die monatlichen Darlehenszahlungen des Darlehensnehmers während der gesamten Darlehenslaufzeit unverändert bleiben. Für festverzinsliche Wohnungskredite gelten häufig Laufzeiten zwischen fünf und 30 Jahren. Die Kreditlaufzeiten für Fahrzeuge sind in der Regel auf fünf bis zehn Jahre begrenzt, um sicherzustellen, dass die Kreditlaufzeit die Nutzungsdauer des Fahrzeugs nicht überschreitet.

Variabel verzinsliche Kredite sind Kreditprodukte von Geschäftsbanken, die normalerweise die Bewegungen eines Index wie des Leitzinses der Vereinigten Staaten oder des Londoner Interbank Offered Rate (LIBOR) abbilden. Die Zinssätze für variable Produkte werden normalerweise monatlich oder jährlich zurückgesetzt. Im Allgemeinen legen die Banken den Zinssatz des Kunden fest, indem sie das Darlehen auf eine bestimmte Marge über dem Index festlegen. Erhöht sich der Indexzins um einen einzigen Prozentpunkt, erhöht sich der Zinssatz für das Darlehen um dieselbe Marge.

Einige befristete Darlehen einschließlich Hypotheken sind variabel verzinslich. In vielen Fällen beginnen diese Kreditprodukte für Geschäftsbanken mit einer anfänglichen Zinslaufzeit, die bis zu 10 Jahre dauern kann. Am Ende dieser Laufzeit berechnet die Bank den ausstehenden Kapital- und Zinsbestand. Das Darlehen wird für den Rest der Laufzeit in ein festverzinsliches Produkt umgewandelt und die monatlichen Zahlungen werden so strukturiert, dass der gesamte Restbetrag bis zum Ende der Laufzeit des Darlehens ausbezahlt wird. In anderen Fällen zahlen die Kreditnehmer variable Zinssätze für die gesamte Laufzeit des Kredits und leisten dann eine einzelne Abschlagszahlung, um den Kapitalbetrag am Ende der Laufzeit des Kredits zurückzuzahlen.

Kommerzielle Bankkreditkarten sind ungesicherte Darlehensprodukte mit normalerweise unbefristeten Laufzeiten. Kunden erhalten Zugang zu einer revolvierenden Kreditlinie, von der sie jederzeit Gebrauch machen können. Kreditnehmer leisten Zahlungen nur auf der Grundlage des ausstehenden Betrags auf der Kreditkarte. Karteninhaber können das ausstehende Guthaben zurückzahlen und die Kreditlinie zu einem späteren Zeitpunkt wieder verwenden. Einige Banken berechnen monatliche und jährliche Kartengebühren, während andere Banken einfach Einnahmen erzielen, indem sie Zinsen auf Kreditkarten verlangen.

Sowohl kleinen als auch großen Unternehmen stehen zahlreiche Kreditoptionen für Geschäftsbanken zur Verfügung. Dazu gehören Geschäftskreditkarten, ungesicherte Eigenkapitallinien und kurzfristige Kredite. In einigen Ländern garantiert die nationale Regierung einige Unternehmenskredite, um die Banken zu ermutigen, Unternehmensgründungen vorzunehmen, insbesondere in Branchen, in denen eine große Anzahl von Unternehmen in den ersten Betriebsjahren scheitert. Ebenso sind einige Geschäftsbankkreditoptionen für Verbraucher wie Hypotheken manchmal staatlich versichert, was bedeutet, dass die Kreditgeber bei der Ausgabe dieser Kredite ein geringeres Risiko eingehen.