Jaké jsou různé typy komerčních bankovních kreditů?
Komerční banky jsou ziskové instituce, které poskytují půjčování produktů podnikům a spotřebitelům. Možnosti účtu se liší mezi bankami, ale produkty komerčních bankovních úvěrů obvykle zahrnují půjčky na pevnou sazbu a variabilní sazbu. Mnoho bank navíc nabízí jak termínované půjčky, tak otevřené kreditní produkty.
dlouhodobé půjčky s pevnou sazbou poskytují bankám stálý a předvídatelný zdroj příjmů. Mnoho typů hypoték a půjček na vozidla má pevné úroky, což znamená, že měsíční platby půjček dlužníka zůstává během úvěrového období nezměněno. Úvěry s pevnou sazbou pro domovy mají často podmínky, které trvají mezi pěti a 30 lety. Úvěrové podmínky pro vozidla jsou obvykle omezeny v mezi pěti a 10 letech, aby se zajistilo, že doba úvěru nepřesahuje životnost vozidla. Úvěry s variabilními sazbami
jsou produkty komerčních bankovních úvěrů, které obvykle sledují pohyby indexu, jako je hlavní sazba Spojených států nebo londýnská mezibankovní sazba (LIBOR). InteMíra zbytku na proměnných produktech obvykle resetují měsíčně nebo ročně. Banky obecně stanovily sazbu klienta stanovením půjčky na určitou marži nad indexem. Pokud se sazba indexu zvýší o jeden procentní bod, úroková sazba z půjčky se zvýší o stejnou marži.
Některé pevné termínované půjčky včetně hypotéky mají variabilní úrokové sazby. V mnoha případech začínají tyto komerční bankovní výrobky pouze počátečním úrokem, který může trvat až 10 let. Na konci tohoto semestru banka vypočítá nesplacenou hlavní a úrokový zůstatek. Půjčka se převede na produkt s pevnou sazbou po zbývající část období a měsíční platby jsou strukturovány tak, aby byl celý zůstatek splacen do konce období půjčky. V jiných případech dlužníci platí variabilní úrokové sazby za celý úvěrový termín a poté provedou jedinou platbu balónu, aby splatiliPrincipal, když skončí termín půjčky.
Kreditní karty komerčních bank jsou nezajištěné půjčky, které obvykle mají otevřené podmínky. Klienti mají přístup k revolvingovému úvěrovému linii, ze které mohou kdykoli čerpat. Dlužníci provádějí pouze platby na základě nesplaceného zůstatku na kreditní kartě. Držitelé karet mohou splatit nesplacený zůstatek a poté znovu použít kreditní linku v budoucím datu. Některé banky hodnotí měsíční a roční poplatky za karty, zatímco jiné banky jednoduše generují příjmy účtováním úroků z kreditních karet.
Existuje mnoho komerčních bankovních úvěrových možností pro malé i velké podniky. Patří mezi ně obchodní kreditní karty, nezajištěné linky vlastního kapitálu a komerční termínované půjčky. V některých zemích zaručuje národní vláda některé obchodní půjčky tak, aby povzbudila banky, aby půjčovaly začínající podniky, zejména ty v průmyslových odvětvích, kde v prvních několika letech provozu selže velké množství podniků. Stejně tak některé komerčníMožnosti bankovních úvěrů pro spotřebitele, jako jsou hypotéky, jsou někdy pojištěny vlády, což znamená, že věřitelé při vydávání těchto půjček předpokládají nižší úroveň rizika.