Quais são os diferentes tipos de crédito bancário comercial?

Os bancos comerciais são instituições com fins lucrativos que fornecem produtos de empréstimos a empresas e consumidores. As opções da conta variam entre os bancos, mas os produtos de crédito bancário comercial normalmente incluem taxas fixa e empréstimos de taxa variável. Além disso, muitos bancos oferecem empréstimos a prazo e produtos de crédito aberto.

Empréstimos de taxa fixa de longo prazo fornecem aos bancos uma fonte de renda constante e previsível. Muitos tipos de hipotecas e empréstimos para veículos têm taxas de juros fixas, o que significa que os pagamentos mensais de empréstimos mensais do mutuário permanecem inalterados durante todo o prazo do empréstimo. Empréstimos de taxa fixa para casas geralmente têm termos que duram entre cinco e 30 anos. Os termos de empréstimo para veículos geralmente são limitados entre cinco e 10 anos para garantir que o prazo do empréstimo não exceda a vida útil do veículo.

Empréstimos de taxa variável são produtos de crédito bancário comercial que normalmente acompanham os movimentos de um índice como a taxa Prime dos Estados Unidos ou a Taxa de London Interbanck (LIBOR). O inteiroAs taxas de repouso em produtos variáveis ​​normalmente redefiniram mensalmente ou anualmente. Geralmente, os bancos definem a taxa do cliente fixando o empréstimo em uma certa margem acima do índice. Se a taxa de índice aumentar em um ponto percentual único, a taxa de juros do empréstimo aumenta pela mesma margem.

Alguns empréstimos a termos fixos, incluindo hipotecas, têm taxas de juros variáveis. Em muitos casos, esses produtos comerciais de crédito bancário começam com um período de juros inicial que pode durar até 10 anos. No final deste termo, o banco calcula o excelente saldo de diretores e juros. O empréstimo se converte em um produto de taxa fixa para o restante do prazo e os pagamentos mensais são estruturados para que todo o saldo seja pago até o final do prazo do empréstimo. Em outros casos, os mutuários pagam taxas de juros variáveis ​​por todo o termo do empréstimo e depois fazem um único pagamento de balão para pagar oprincipal quando o prazo do empréstimo termina.

Os cartões de crédito bancários comerciais são produtos de empréstimos não garantidos que normalmente possuem termos abertos. Os clientes têm acesso a uma linha de crédito rotativa da qual podem extrair a qualquer momento. Os mutuários fazem apenas pagamentos com base no saldo pendente no cartão de crédito. Os titulares do cartão podem pagar o saldo pendente e reutilizar a linha de crédito novamente em uma data futura. Alguns bancos avaliam as taxas de cartões mensais e anuais, enquanto outros bancos simplesmente geram receita cobrando juros dos cartões de crédito.

Existem muitas opções de crédito bancárias comerciais disponíveis para pequenas e grandes empresas. Isso inclui cartões de crédito comercial, linhas de ações não garantidas e empréstimos a termos comerciais. Em alguns países, o governo nacional garante alguns empréstimos comerciais, a fim de incentivar os bancos a emprestar a empresas iniciantes, particularmente aquelas em indústrias onde um grande número de empresas falham nos primeiros anos de operação. Da mesma forma, algum comercialAs opções de crédito bancário para consumidores como hipotecas às vezes são seguradas pelo governo, o que significa que os credores assumem um nível mais baixo de risco ao emitir esses empréstimos.