Was ist Group Banking?
In der Finanzbranche kann sich „Group Banking“ entweder auf Bankgeschäfte beziehen, die einer bestimmten Gruppe von Personen mit maßgeschneiderten Dienstleistungen für ihre Bedürfnisse zur Verfügung gestellt werden, oder auf die Gründung einer Holdinggesellschaft, die die Kontrolle über mehrere Banken hat. Die Art des Bankgeschäfts ergibt sich in der Regel aus dem Kontext, da die beiden Konzepte sehr unterschiedlich sind.
Im ersten Sinne wird Group Banking oft im Kontext von Mitarbeitern gesehen, die sich gemeinsam einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft anschließen. Der Arbeitgeber arbeitet mit der Bank zusammen, um ein Incentive-Programm zu entwickeln, mit dem die Menschen dazu angeregt werden, sich anzumelden. Mitglieder der Gruppe erhalten möglicherweise Rabatte auf Gebühren, Zugang zu speziellen Diensten und eine bessere Kontrolle über Altersvorsorgekonten sowie Angebote für Versicherungen und andere Produkte. Zwar müssen die Teilnehmer nicht am Group Banking teilnehmen, doch sind die Vorteile des Programms häufig ein überzeugendes Argument für die Teilnahme.
Für Banken bietet das Group Banking eine vorgefertigte Kundengruppe, ein klarer Vorteil. Die Bank muss keine Kunden rekrutieren, da sie sich selbst anmelden. Darüber hinaus werden die bürokratischen Kosten im Zusammenhang mit der direkten Einzahlung von Gehaltsschecks erheblich reduziert, wenn Arbeitgeber und Arbeitnehmer am selben Standort bankieren. Banken erhalten Zugang zu Kapital durch die Einzahlungen von Gruppenbank-Teilnehmern und die Teilnehmer erhalten Vorteile wie spezielle Zinssätze, Kontofunktionen wie kostenlose Reiseschecks und so weiter.
Genossenschaften, die im Group Banking tätig sind, müssen nicht Mitarbeiter derselben Firma sein. Wohnungsgenossenschaften können ähnliche Systeme verwenden, und die Menschen können auch als einer Kirche oder einer anderen Organisation angeschlossene Gruppe eine Bank bilden. Die Bankrichtlinien variieren, und Personen, die an der Möglichkeit der Einrichtung eines Gruppenbankprogramms interessiert sind, sollten Vorkehrungen treffen, um sich mit einem Bankvertreter über die verfügbaren Optionen und Anforderungen zu informieren, beispielsweise über eine Mindestanzahl von Mitgliedern.
Das Group Banking im Sinne von Holdinggesellschaften, die die Kontrolle über Banken ausüben, besteht aus einer Holdinggesellschaft mit einer Mehrheitsbeteiligung an zwei oder mehr Banken. Die Banken haben ihre eigenen Verwaltungsräte und werden als unabhängige Einheiten geführt, aber die Holding kontrolliert ihre Aktivitäten und hat die Befugnis, andere Aktionäre zu überstimmen. Abhängig von den regionalen Gesetzen und dem Prozentsatz des Aktienbesitzes muss das Eigentum der Holdinggesellschaft möglicherweise von den staatlichen Regulierungsbehörden genehmigt werden, um Bedenken hinsichtlich der Möglichkeit der Schaffung eines Bankmonopols auszuräumen, wenn der Wettbewerb auf dem freien Markt dadurch eingeschränkt wird, dass ein einzelnes Unternehmen den Großteil der Anteile kontrolliert die Unternehmen, die Bankdienstleistungen anbieten.