Qu'est-ce que la banque de groupe?
En finance, le «groupe bancaire» peut désigner soit la banque fournie à un groupe spécifique de personnes avec des services personnalisés pour leurs besoins, soit la constitution d’une société de portefeuille sous le contrôle de plusieurs banques. Le type de banque est généralement évident dans le contexte, car les deux concepts sont très différents.
Dans le premier sens, les opérations bancaires de groupe apparaissent souvent dans le contexte des employés qui se joignent à une banque ou à une caisse populaire. L'employeur travaille avec la banque pour créer un programme incitatif encourageant les gens à s'inscrire. Les membres du groupe peuvent obtenir des réductions sur les frais, l'accès à des services spéciaux, un contrôle accru des comptes de retraite, ainsi que des offres d'assurance et d'autres produits. Bien que les personnes ne soient pas obligées de participer à la banque de groupe, les avantages du programme sont souvent un argument convaincant pour rejoindre la banque.
Pour les banques, les services bancaires de groupe constituent un groupe de clients prêts à l'emploi, ce qui constitue un avantage distinct. La banque ne doit pas recruter de clients, car ils s'inscrivent seuls. En outre, les coûts bureaucratiques associés à des éléments tels que le dépôt direct des chèques de paie sont considérablement réduits lorsque les employeurs et les employés effectuent leurs opérations bancaires au même endroit. Les banques ont accès au capital grâce aux dépôts des participants des groupes bancaires, qui bénéficient d'avantages tels que des taux d'intérêt spéciaux, des fonctionnalités de compte telles que les chèques de voyage gratuits, etc.
Les coopératives impliquées dans les opérations bancaires du groupe ne doivent pas obligatoirement être des employés de la même entreprise. Les coopératives de logement peuvent utiliser des systèmes similaires et les personnes peuvent également constituer des banques en tant que groupe affilié à une église ou à une autre organisation. Les politiques des banques varient et les personnes intéressées par la possibilité de créer un programme bancaire collectif doivent prendre des dispositions pour rencontrer un représentant de la banque afin de s'informer des options et des exigences disponibles, telles qu'un nombre minimal de membres.
Le groupe bancaire au sens de holding de contrôle de banque consiste en une holding détenant une participation majoritaire dans deux banques ou plus. Les banques ont leur propre conseil d'administration et sont gérées en tant qu'entités indépendantes, mais la société de portefeuille contrôle leurs activités et a le pouvoir de supplanter les autres actionnaires. Selon les lois régionales et le pourcentage d’actions détenues, les autorités de réglementation gouvernementales devront peut-être approuver la propriété de la société de portefeuille pour répondre aux inquiétudes relatives à la possibilité de créer un monopole bancaire, où la concurrence sur le marché libre est limitée du fait qu’une seule entreprise contrôle les entreprises offrant des services bancaires.