¿Qué es un crédito comercial?

Los créditos comerciales son cuentas abiertas extendidas a un cliente por un proveedor. El crédito comercial permite a los clientes realizar pedidos y recibir bienes y servicios sin la necesidad de pagar por adelantado. En la actualidad, se utiliza más de un modelo de acuerdos de cuenta abierta, que van desde crédito renovable hasta facturación simple con condiciones de pago específicas.

El modelo más común para el crédito comercial es la aceptación y entrega de un pedido del cliente acompañado de una factura. La factura establece los términos de pago que se espera que el cliente acepte. Por lo general, un cliente tendrá entre quince y cuarenta y cinco días calendario desde la fecha de la factura para realizar el pago completo. Si el pago no se realiza con términos, el proveedor puede optar por aplicar cargos adicionales a la cuenta o suspender temporalmente los privilegios de crédito al cliente.

Los proveedores también pueden optar por establecer una línea de crédito renovable para un cliente. En este escenario, el proveedor establece un límite de crédito basado en la calificación crediticia del cliente. El cliente es libre de hacer uso de la cuenta siempre que se cumplan dos condiciones. Primero, el pago mensual mínimo se recibe a tiempo. Segundo, los cargos financieros aplicables se pagan junto con el saldo principal.

Establecer crédito comercial puede ser una excelente manera para que una nueva empresa construya una lista favorable de referencias crediticias. El pago oportuno de las facturas pendientes ayudará a que el negocio sea más atractivo para los prestamistas, como bancos o inversores privados. Mantenerse al día con los pagos de crédito comercial allana el camino para asistencia financiera como establecer líneas de crédito bancarias, obtener préstamos comerciales o recibir tasas de interés favorables en hipotecas para un sitio comercial.

El crédito comercial también se extiende a individuos. En el sentido más amplio, cada vez que los bienes y servicios se entregan y se facturan para su pago en una fecha posterior, el consumidor recibe el beneficio del crédito comercial. Siempre que los pagos se realicen de acuerdo con los términos, el crédito comercial puede ser una excelente manera de ayudar a establecer o reconstruir una calificación crediticia sólida.