Co to jest kredyt handlowy?
Kredyty kupieckie to otwarte rachunki rozszerzone na klienta przez dostawcę. Kredyt handlowy umożliwia klientom składanie zamówień oraz otrzymywanie towarów i usług bez konieczności zapłaty z góry. Obecnie wykorzystywany jest więcej niż jeden model umów na otwarte konto, od kredytu odnawialnego po proste fakturowanie z określonymi warunkami płatności.
Najczęstszym modelem kredytu kupieckiego jest przyjęcie i dostawa zamówienia klienta wraz z fakturą. Faktura określa warunki płatności, które klient powinien zaakceptować. Zazwyczaj klient ma od 15 do 45 dni kalendarzowych od daty wystawienia faktury na pełną płatność. Jeśli płatność nie zostanie zrealizowana na warunkach, sprzedawca może zastosować dodatkowe opłaty na koncie lub tymczasowo zawiesić uprawnienia kredytowe wobec klienta.
Dostawcy mogą również zdecydować się na ustanowienie linii odnawialnego kredytu dla klienta. W tym scenariuszu dostawca ustala limit kredytowy na podstawie zdolności kredytowej klienta. Klient może korzystać z konta, o ile spełnione są dwa warunki. Po pierwsze, minimalna miesięczna płatność jest odbierana na czas. Po drugie, obowiązujące opłaty finansowe są uiszczane wraz z zasadą równowagi.
Ustanowienie kredytu kupieckiego może być świetnym sposobem dla nowej firmy na stworzenie korzystnej listy referencji kredytowych. Terminowa płatność zaległych faktur pomoże uczynić firmę bardziej atrakcyjną dla pożyczkodawców, takich jak banki lub inwestorzy prywatni. Nadążanie za płatnościami z kredytu kupieckiego toruje drogę do takiej pomocy finansowej, jak ustanowienie linii kredytowych, uzyskanie kredytów biznesowych lub uzyskanie korzystnych stóp procentowych od kredytów hipotecznych dla witryny firmy.
Kredyt kupiecki obejmuje również osoby fizyczne. W najszerszym znaczeniu, za każdym razem, gdy towary i usługi są dostarczane i fakturowane w celu zapłaty w późniejszym terminie, konsument otrzymuje korzyść z kredytu kupieckiego. Dopóki płatności są dokonywane zgodnie z warunkami, kredyt kupiecki może być doskonałym sposobem na pomoc w ustaleniu lub odbudowaniu solidnego ratingu kredytowego.