Qu'est-ce qu'un crédit commercial?
Les crédits commerciaux sont des comptes ouverts étendus à un client par un fournisseur. Le crédit commercial permet aux clients de passer des commandes et de recevoir des biens et des services sans avoir à payer à l'avance. On utilise aujourd'hui plus d'un modèle de compte ouvert, allant du crédit renouvelable à la simple facturation avec des conditions de paiement spécifiques.
Le modèle de crédit commercial le plus courant est l'acceptation et la livraison d'une commande client accompagnée d'une facture. La facture établit les conditions de paiement que le client est censé accepter. En règle générale, un client dispose de quinze à quarante-cinq jours civils à compter de la date de facturation pour effectuer le paiement intégral. Si le paiement n'est pas effectué avec des termes, le fournisseur peut choisir d'appliquer des frais supplémentaires au compte ou de suspendre temporairement les privilèges de crédit accordés au client.
Les vendeurs peuvent également choisir d’établir une ligne de crédit renouvelable pour un client. Dans ce scénario, le fournisseur définit une limite de crédit en fonction de la cote de crédit du client. Le client est libre d'utiliser le compte tant que deux conditions sont remplies. Premièrement, le paiement mensuel minimum est reçu à temps. Deuxièmement, les frais financiers applicables sont payés avec le solde principal.
L'établissement d'un crédit commercial peut être un excellent moyen pour une nouvelle entreprise de constituer une liste de références de crédit favorable. Le paiement rapide des factures impayées contribuera à rendre l'entreprise plus attrayante pour les prêteurs tels que les banques ou les investisseurs privés. Le suivi des paiements de crédits commerciaux ouvre la voie à une assistance financière telle que l’établissement de marges de crédit bancaires, l’obtention de prêts commerciaux ou la réception de taux d’intérêt avantageux sur les prêts hypothécaires destinés à un site commercial.
Le crédit commercial s’étend également aux particuliers. Au sens le plus large, chaque fois que des biens et des services sont livrés et facturés à une date ultérieure, le consommateur bénéficie du crédit commercial. Tant que les paiements sont effectués conformément aux conditions, le crédit commercial peut être un excellent moyen d’aider à établir ou à rétablir une cote de crédit solide.