Che cos'è un credito commerciale?

I crediti commerciali sono conti aperti estesi a un cliente da un fornitore. Il credito commerciale consente ai clienti di effettuare ordini e ricevere beni e servizi senza la necessità di pagare in anticipo. Oggi viene utilizzato più di un modello di accordi di conto aperto, che vanno dal credito rotativo alla semplice fatturazione con termini di pagamento specifici.

Il modello più comune per il credito commerciale è l'accettazione e la consegna di un ordine cliente accompagnato da una fattura. La fattura ha stabilito i termini di pagamento che il cliente dovrebbe accettare. In genere, un cliente avrà da quindici a quarantacinque giorni di calendario dalla data della fattura per effettuare il pagamento completo. Se il pagamento non viene eseguito con termini, il fornitore può scegliere di applicare costi aggiuntivi all'account o sospendere temporaneamente i privilegi di credito per il cliente.

I venditori possono anche scegliere di stabilire una linea di credito revolving per un cliente. In questo scenario, il fornitore imposta un limite di credito in base al rating del cliente. Il cliente è libero di utilizzare l'account purché siano soddisfatte due condizioni. Innanzitutto, il pagamento mensile minimo viene ricevuto in tempo. In secondo luogo, gli oneri finanziari applicabili sono pagati insieme al saldo principale.

Stabilire il credito commerciale può essere un ottimo modo per una nuova impresa di costruire un elenco favorevole di riferimenti creditizi. Il pagamento tempestivo delle fatture in sospeso contribuirà a rendere l'attività più attraente per istituti di credito come banche o investitori privati. Stare al passo con i pagamenti dei crediti commerciali apre la strada a tale assistenza finanziaria come stabilire linee di credito bancarie, ottenere prestiti commerciali o ricevere tassi di interesse favorevoli sui mutui per un sito aziendale.

Il credito commerciale è esteso anche ai singoli. Nel senso più ampio, ogni volta che beni e servizi vengono consegnati e fatturati per il pagamento in un secondo momento, il consumatore riceve il beneficio del credito commerciale. Finché i pagamenti vengono effettuati in base a condizioni, il credito commerciale può essere un modo eccellente per aiutare a stabilire o ricostruire un solido rating del credito.