¿Cuáles son los diferentes tipos de educación del deudor?
Los programas de educación para deudores brindan información sobre deudas, gestión de crédito responsable y asuntos de finanzas personales a las personas. Algunos programas están diseñados para ayudar a las personas a comprender cómo administrar adecuadamente la deuda para que puedan controlar sus finanzas personales. En otros casos, un programa de educación del deudor puede estar dirigido específicamente a personas que están en proceso de quiebra o que buscan ayuda a través de un plan de gestión de la deuda. Los cursos generalmente están disponibles a través de una variedad de fuentes, incluidas las agencias de servicios comunitarios sin fines de lucro y las firmas de asesoría de crédito. Dependiendo de las leyes en una jurisdicción en particular, puede ser posible completar un curso de educación para deudores en línea, aunque en algunos lugares los participantes del curso deben tomar el curso en un aula tradicional.
En los Estados Unidos, cuando un individuo se declara en bancarrota, debe completar un programa educativo de dos etapas. En la primera fase, un deudor debe completar la asesoría de crédito con una organización de asesoría de crédito aprobada. Durante la asesoría de crédito, el deudor discutirá su situación con un asesor, quien puede presentar varias opciones para lidiar con la deuda que no incluyen la declaración de quiebra. El consejero también puede proporcionarle al deudor información básica sobre el presupuesto y el uso responsable del crédito.
Si el deudor decide declararse en bancarrota, deberá completar un curso de educación para deudores antes de recibir el alta de bancarrota. En los casos en que un individuo se declara en bancarrota según el Capítulo 7, él o ella puede completar la educación del deudor poco después de presentar un caso. Cuando un deudor se declara en bancarrota según el Capítulo 13, él o ella no puede completar el programa de educación del deudor hasta el final de su plan de pago. El curso de educación para deudores generalmente brinda información más detallada sobre el dinero y la gestión de la deuda para ayudar a las personas a aprovechar al máximo su nuevo comienzo después de la bancarrota. La ley federal requiere que quienes se declaran en bancarrota tomen estos cursos a través de proveedores aprobados y presenten un certificado de finalización del curso a la corte para recibir el pago de la deuda restante.
Algunos deudores prefieren evitar la bancarrota y, en cambio, pueden trabajar con un asesor de crédito o una empresa de gestión de la deuda para elaborar un plan alternativo de negociación o reembolso de la deuda. En muchos casos, estas organizaciones aún requerirán que el deudor complete un programa educativo. El programa puede ser el mismo que se ofrece a quienes están en bancarrota, o puede reflejar la filosofía de la organización que brinda educación al deudor. En cualquier caso, los deudores deben preguntar sobre los métodos de entrega del curso, ya que muchos asesores de crédito ahora ofrecen programas en línea que se pueden completar en la privacidad del hogar del estudiante.