En finanzas, ¿qué es el tiempo de flotación?
En finanzas, el tiempo de flotación es la cantidad de tiempo entre cuando se escribe un cheque y cuándo se toma el valor del cheque del saldo de cuenta disponible del escritor y depositado en la cuenta del destinatario del cheque. Algunas personas usan el tiempo de cheque flotante como un préstamo temporal y escriben un cheque para mercancías o servicios para los cuales aún no tienen los fondos, planeando tener el dinero en la cuenta en el momento en que el cheque se borra. En general, el uso del tiempo de cheque flotante como método para retrasar el pago ha disminuido en los últimos años, ya que muchos comerciantes usan métodos electrónicos inmediatos para cobrar cheques. La duración del tiempo de flotación para un cheque depende del tiempo de viaje a través del correo, el tiempo de procesamiento del destinatario y la cantidad de tiempo que lleva un banco depositar cheques.
Los avances tecnológicos hacen que el uso del tiempo flotante sea un medio de dinero temporal mucho más difícil que en el pasado. Muchas tiendas minoristas utilizan sistemas que se retiran automáticamente de la cuenta asociadaD con un cheque escrito en la tienda. Otros confían en las empresas que compilaron los datos de cheques devueltos y realizan un seguimiento de las personas que no han pagado los cheques devueltos. Se requieren cajeros en las tiendas que usan servicios de verificación de cheques para negar la aceptación de un cheque si fue escaneada y rechazada por el sistema de verificación.
Las verificaciones electrónicas significan un procesamiento más rápido y menos tiempo de flotación. El uso de la debitación de cheques electrónicos cuando se emite un cheque físico se hizo posible en los Estados Unidos en octubre de 2004, cuando la compensación de cheques para la Ley del siglo XXI, también llamada Check 21, lo hizo posible y legal que un banco escanee un cheque y procese el escaneo electrónico de cheque como un cheque físico. Dado que el procesamiento de un cheque físico ya no se requiere, un banco puede procesar cheques casi inmediatamente después de que se reciban.
El uso de tiempo de flotación como dinero temporal se desaconseja porque puede ser RIsky. Si bien un titular de una cuenta puede esperar recibir fondos antes de que el cheque llegue a su cuenta, los pagos retrasados o el procesamiento lento de depósitos bancarios pueden ponerlo en riesgo de tarifas de fondos insuficientes. Los pagos retrasados pueden ocurrir si un depósito bancario directo no se pasa a tiempo o si un pago recibido no puede borrar. La persona o empresa que depositó el cheque rebotado también puede cobrar las penalizaciones y tarifas de cheques asociadas con un cheque devuelto. Los controles flotantes también pueden poner al escritor en riesgo de sanciones penales porque algunas compañías procesan a los escritores de cheques rebotados.