In finanza, che cos'è il tempo float?

In finanza, il tempo di float è il periodo di tempo tra il momento in cui viene scritto un assegno e il momento in cui il valore dell'assegno viene prelevato dal saldo del conto disponibile dell'autore dell'assegno e depositato sul conto del destinatario dell'assegno. Alcune persone usano il check float time come prestito temporaneo e scrivono un assegno per merce o servizi per i quali non hanno ancora i fondi, pianificando di avere i soldi sul conto al momento della cancellazione dell'assegno. In generale, l'uso del tempo di controllo del galleggiante come metodo per ritardare il pagamento è diminuito negli ultimi anni, poiché molti commercianti utilizzano metodi elettronici immediati per incassare i controlli. La durata del tempo float per un assegno dipende dal tempo di viaggio attraverso la posta, dal tempo di elaborazione da parte del destinatario e dal tempo impiegato da una banca per depositare gli assegni.

I progressi tecnologici rendono l'uso del tempo fluttuante come mezzo di denaro temporaneo molto più difficile di quanto non fosse in passato. Molti negozi al dettaglio utilizzano sistemi che si ritirano automaticamente dall'account associato a un assegno scritto nel negozio. Altri si affidano a società che compilano i dati sugli assegni restituiti e tengono traccia delle persone che hanno ricevuto assegni restituiti non pagati. I cassieri dei negozi che utilizzano i servizi di verifica degli assegni sono tenuti a negare l'accettazione di un assegno se è stato scansionato e rifiutato dal sistema di verifica.

I controlli elettronici significano elaborazione più rapida e meno tempo di galleggiamento. L'utilizzo dell'addebito di assegni elettronici quando viene emesso un assegno fisico negli Stati Uniti nell'ottobre 2004, quando il Check Clearing per il 21st Century Act, chiamato anche Check 21, rese possibile e legale per una banca scansionare un assegno e elaborare la scansione di controllo elettronico come controllo fisico. Poiché l'elaborazione di un assegno fisico non è più necessaria, una banca può elaborare gli assegni quasi immediatamente dopo la loro ricezione.

L'uso del tempo float come denaro temporaneo è scoraggiato perché può essere rischioso. Mentre il titolare di un conto può aspettarsi di ricevere fondi prima che l'assegno colpisca il proprio conto, ritardi nei pagamenti o lenta elaborazione dei depositi bancari possono metterlo a rischio per commissioni di fondi insufficienti. I pagamenti ritardati possono verificarsi se un deposito bancario diretto non viene eseguito in tempo o se un pagamento ricevuto non può essere cancellato. La persona o la società che ha depositato l'assegno rimbalzato può anche addebitare alle penali e agli onorari dello scrittore dell'assegno associati un assegno restituito. Gli assegni fluttuanti possono anche mettere lo scrittore a rischio di sanzioni penali perché alcune aziende perseguono gli autori di assegni rimbalzati.