Em Finanças, o que é Float Time?

Em finanças, o tempo de flutuação é a quantidade de tempo entre o momento em que um cheque é emitido e o valor do cheque é retirado do saldo da conta disponível do gravador de cheques e depositado na conta do destinatário do cheque. Algumas pessoas usam o tempo de flutuação de cheques como um empréstimo temporário e escrevem um cheque para mercadorias ou serviços para os quais ainda não têm os fundos, planejando ter o dinheiro na conta no momento em que o cheque é liberado. Em geral, o uso do tempo de flutuação de cheques como forma de atrasar o pagamento diminuiu nos últimos anos, pois muitos comerciantes usam métodos eletrônicos imediatos de descontar cheques. A duração do tempo de flutuação de um cheque depende do tempo de viagem pelo correio, do tempo de processamento pelo destinatário e da quantidade de tempo que um banco leva para depositar os cheques.

Os avanços tecnológicos tornam o uso do tempo de flutuação como um meio de dinheiro temporário muito mais difícil do que era no passado. Muitas lojas de varejo usam sistemas que saem automaticamente da conta associada a um cheque emitido na loja. Outros contam com empresas que compilam dados de cheques devolvidos e acompanham pessoas que receberam cheques não pagos. Caixas em lojas que usam serviços de verificação de cheques são obrigados a negar a aceitação de um cheque, se ele foi verificado e recusado pelo sistema de verificação.

Cheques eletrônicos significam processamento mais rápido e menos tempo de flutuação. O uso do débito eletrônico de cheques quando um cheque físico é emitido tornou-se possível nos Estados Unidos em outubro de 2004, quando a Compensação de Cheques pela Lei do Século XXI, também chamada Cheque 21, tornou possível e legal para um banco digitalizar um cheque e processe a verificação eletrônica de cheques como uma verificação física. Como o processamento de uma verificação física não é mais necessário, um banco pode processar as verificações quase imediatamente após serem recebidas.

Usar o tempo de flutuação como dinheiro temporário é desencorajado, pois pode ser arriscado. Embora o titular de uma conta possa esperar receber fundos antes que o cheque chegue à sua conta, pagamentos em atraso ou um lento processamento do depósito bancário podem colocá-lo em risco por taxas insuficientes de fundos. Pagamentos atrasados ​​podem ocorrer se um depósito bancário direto falhar no prazo ou se um pagamento recebido não puder ser compensado. A pessoa ou empresa que depositou o cheque devolvido também pode cobrar multas e taxas associadas ao cheque devolvido. Os cheques flutuantes também podem colocar o escritor em risco de penalidades criminais, porque algumas empresas processam escritores de cheques devolvidos.