¿Cuáles son los diferentes tipos de cartas de reparación de crédito?
Las personas que necesitan aumentar su puntaje de crédito pero tienen un historial de crédito defectuoso pueden usar varios tipos de cartas de reparación de crédito para mejorar su crédito. Los informes de crédito y las leyes de reparación varían de un país a otro, aunque muchos países otorgan a los consumidores el derecho de disputar información de crédito inexacta y solicitar a las agencias de crédito que investiguen las inexactitudes en un informe. En los Estados Unidos, algunas de las cartas de reparación de crédito más efectivas incluyen la carta de disputa, la carta de validación de deuda y la carta de pago por eliminación. Para estar seguro, las cartas de reparación de crédito siempre deben enviarse a través de algún tipo de servicio de correo verificable, como correo certificado o registrado.
Las agencias de crédito compilan informes de crédito utilizando la información que les proporcionan los acreedores que se suscriben a su servicio. En algunos casos, esta información es incorrecta, ya sea porque el acreedor ha confundido dos o más cuentas, una agencia de cobro ha confundido la identidad de dos deudores o porque el acreedor no pudo actualizar la información de manera oportuna. Las cartas de reparación de crédito son un arma efectiva contra estos errores de informe de crédito. Al revisar un informe de crédito y detectar un error, un consumidor debe enviar inmediatamente una carta de disputa a esa agencia de crédito. La carta debe incluir el número de informe de crédito, el nombre del acreedor, la información que el consumidor disputa, junto con la información de identificación del consumidor.
Los consumidores pueden usar cartas de reparación de crédito en sus tratos con agencias de cobro. En algunos lugares, incluidos los Estados Unidos, una agencia de cobros debe poder demostrar, previa solicitud, que una deuda es válida y que el consumidor realmente la debe. Si la agencia de cobro no puede probar la validez de la deuda, debe cesar los esfuerzos de cobro y dejar de informar la deuda a los burós de crédito. Los consumidores pueden enviar cartas de validación a la agencia de cobranza exigiendo pruebas de que el consumidor tiene una deuda válida. Esto puede hacer que la agencia de cobranza elimine la deuda de todos los informes de crédito.
Otra táctica que funciona tanto con los acreedores originales como con las agencias de cobro de terceros es la carta de oferta de pago por eliminación. Si un consumidor tiene el dinero para pagar o saldar una deuda, puede ofrecerle un acuerdo al acreedor o al cobrador de deudas. El consumidor pagará la deuda a cambio de la voluntad del acreedor de eliminar la deuda del informe de crédito. Si bien muchos acreedores originales no están dispuestos a hacer esto, algunos cobradores de deudas, a quienes generalmente se les paga en comisión, pueden ser mucho más agradables. Cuando se utiliza una carta de pago por eliminación, es importante que el consumidor pague solo la suma acordada si ha recibido una carta de la agencia de cobranza o acreedor confirmando el acuerdo.