Jakie są różne rodzaje listów naprawczych?
Osoby, które muszą zwiększyć swoją zdolność kredytową, ale mają skażoną historię kredytową, mogą skorzystać z różnego rodzaju listów naprawczych, aby poprawić swój kredyt. Przepisy dotyczące raportowania i naprawy kredytu różnią się w zależności od kraju, chociaż wiele krajów daje konsumentom prawo do kwestionowania niedokładnych informacji kredytowych i do biur kredytowych, aby zbadały nieścisłości w raporcie. W Stanach Zjednoczonych niektóre z najskuteczniejszych listów dotyczących naprawy kredytowej obejmują list sporny, list potwierdzający zadłużenie oraz list za usunięcie. Aby być bezpiecznym, listy naprawcze powinny być zawsze wysyłane za pomocą pewnego rodzaju sprawdzalnej usługi pocztowej, takiej jak list polecony lub polecony.
Biura kredytowe sporządzają raporty kredytowe, wykorzystując informacje przekazane im przez wierzycieli, którzy subskrybują ich usługi. W niektórych przypadkach informacje te są błędne, albo dlatego, że wierzyciel pomylił dwa lub więcej kont, agencja windykacyjna pomieszała tożsamość dwóch dłużników, albo dlatego, że wierzyciel nie zaktualizował informacji w odpowiednim czasie. Listy naprawcze kredytu stanowią skuteczną broń przeciwko tym błędom raportu kredytowego. Po zapoznaniu się z raportem kredytowym i wykryciu błędu konsument powinien natychmiast wysłać list sporu do tego biura informacji kredytowej. Pismo powinno zawierać numer raportu kredytowego, nazwę wierzyciela, informacje kwestionowane przez konsumenta, a także informacje identyfikujące konsumenta.
Konsumenci mogą mieć możliwość korzystania z listów naprawczych w kontaktach z agencjami windykacyjnymi. W niektórych miejscach, w tym w Stanach Zjednoczonych, agencja windykacyjna musi być w stanie wykazać na żądanie, że dług jest ważny i że konsument faktycznie jest winien dług. Jeżeli agencja windykacyjna nie może udowodnić ważności długu, musi zaprzestać wysiłków windykacyjnych i przestać zgłaszać dług do biur kredytowych. Konsumenci mogą wysyłać do agencji windykacyjnej pisma potwierdzające żądanie dowodu, że konsument jest winien ważny dług. Może to spowodować usunięcie długu ze wszystkich raportów kredytowych przez agencję windykacyjną.
Inną taktyką, która działa zarówno z pierwotnymi wierzycielami, jak i zewnętrznymi agencjami windykacyjnymi, jest list z ofertą „usuń”. Jeśli konsument ma pieniądze na spłatę lub spłatę długu, może zaoferować wierzycielowi lub windykatorowi ofertę. Konsument spłaci dług w zamian za gotowość wierzyciela do usunięcia długu ze sprawozdania kredytowego. Podczas gdy wielu pierwotnych wierzycieli nie chce tego zrobić, niektórzy komornicy, którzy zazwyczaj są opłacani z prowizji, mogą być znacznie bardziej zgodni. Przy korzystaniu z listu „płać za usunięcie” ważne jest, aby konsument zapłacił tylko uzgodnioną kwotę, jeśli otrzymał list od agencji windykacyjnej lub wierzyciela potwierdzający umowę.