Quels sont les différents types de lettres de réparation de crédit?

Les personnes qui ont besoin d’augmenter leur pointage de crédit mais qui ont des antécédents de crédit entachés peuvent utiliser divers types de lettres de réparation de crédit pour améliorer leur crédit. Les lois sur les rapports de crédit et les réparations varient d'un pays à l'autre, bien que de nombreux pays accordent aux consommateurs le droit de contester des informations de crédit inexactes et demandent aux bureaux de crédit d'enquêter sur les inexactitudes d'un rapport. Aux États-Unis, certaines des lettres les plus efficaces en réparation de crédit incluent la lettre de contestation, la lettre de validation de la dette et la lettre de paiement. Pour plus de sécurité, les lettres de crédit doivent toujours être envoyées via un service de courrier vérifiable, tel qu'un courrier certifié ou recommandé.

Les bureaux de crédit établissent des rapports de crédit à l'aide des informations qui leur sont fournies par les créanciers abonnés à leurs services. Dans certains cas, cette information est fausse, soit parce que le créancier a confondu deux comptes ou plus, qu’une agence de recouvrement a confondu l’identité de deux débiteurs ou parce que le créancier n’a pas mis à jour les informations en temps voulu. Les lettres de réparation de crédit sont une arme efficace contre ces erreurs de rapport de crédit. Après avoir examiné un rapport de crédit et repéré une erreur, un consommateur devrait immédiatement envoyer une lettre de contestation à ce bureau de crédit. La lettre doit inclure le numéro de dossier de crédit, le nom du créancier, les informations contestées par le consommateur, ainsi que les informations d'identification du consommateur.

Les consommateurs peuvent être en mesure d'utiliser des lettres de réparation de crédit dans leurs relations avec les agences de recouvrement. Dans certains endroits, y compris aux États-Unis, une agence de recouvrement doit être en mesure de démontrer sur demande que la créance est valide et que le consommateur est réellement redevable de la créance. Si l'agence de recouvrement ne peut pas prouver la validité de la dette, elle doit mettre fin aux efforts de recouvrement et cesser de déclarer la dette aux agences d'évaluation du crédit. Les consommateurs peuvent envoyer à l’agence de recouvrement des lettres de validation leur demandant de prouver qu’ils ont une dette valable. Cela peut amener l’agence de recouvrement à supprimer la dette de tous les dossiers de crédit.

Une autre tactique qui fonctionne à la fois avec les créanciers initiaux et les agences de recouvrement tierces est la lettre de paiement pour suppression. Si un consommateur a l'argent pour rembourser ou régler une dette, il peut proposer une transaction au créancier ou au collecteur de dettes. Le consommateur paiera la dette en échange de la volonté du créancier de la retirer du rapport de crédit. Bien que de nombreux créanciers initiaux ne soient pas disposés à le faire, certains agents de recouvrement, qui sont généralement payés à la commission, peuvent être beaucoup plus agréables. Lors de l'utilisation d'une lettre de paiement pour suppression, il est important que le consommateur ne paye que la somme convenue s'il a reçu une lettre de l'agence de recouvrement ou du créancier confirmant l'accord.