¿Cuáles son las ventajas y desventajas del pago diferido?
Las obligaciones de deuda no siempre se pueden abordar cuando llega el momento de pagar una obligación financiera. A veces es posible seguir una estrategia de pago diferido, que pospone la devolución de un préstamo. En el lado positivo, esto le da al deudor tiempo adicional para mejorar las condiciones financieras sin una amenaza de incumplimiento o la aplicación de gravámenes fiscales del gobierno. Todas las características de un pago diferido no son ideales ya que los pagos de intereses continúan acumulándose y el prestatario puede estar sujeto a tarifas adicionales. El comercio empresarial también presenta una oportunidad para pagos diferidos, aunque algunas partes deben asumir el riesgo de pérdida potencial de ingresos.
Cuando un estudiante obtiene un préstamo universitario, como ayuda financiera patrocinada por el gobierno, el individuo puede tener toda la intención de pagar la deuda al graduarse. Hay factores que pueden interferir con este plan que podrían no permitir el reembolso inmediato de un préstamo universitario. Una instalación de préstamos o una agencia del gobierno federal podría permitir un plan de pago diferido por un período de tiempo debido a circunstancias atenuantes. Mientras tanto, un estudiante prestatario puede concentrarse en obtener ingresos para que los pagos puedan iniciarse o reanudarse antes de que finalice el período de aplazamiento. Cuanto más tiempo se posterguen los pagos, mayores serán los pagos de intereses porque los intereses continúan aplicándose incluso cuando se pierden los pagos.
Ciertos préstamos están diseñados para diferirse intencionalmente en lugar de simplemente presentarse como una opción. Los propietarios de viviendas, por ejemplo, podrían calificar para un préstamo de mejoras para el hogar que no necesita pagarse por un período de meses. Un beneficio es que un prestatario puede realizar reparaciones y mejoras y amueblar una casa sin tener que hacer pagos inmediatos. El riesgo para el prestamista es la posibilidad de que un prestatario no esté en condiciones de comenzar a hacer pagos cuando finaliza el aplazamiento.
El comercio internacional también puede presentar opciones de pago diferido a importadores y exportadores de bienes. Cuando una empresa vende bienes a una empresa en otra nación, especialmente al principio de la relación, existen riesgos asociados con las incógnitas que están involucradas. Las instituciones financieras pueden servir como intermediarios y proporcionar cierta protección contra los riesgos financieros. Por ejemplo, un banco puede extender una opción de pago diferido a una entidad importadora en nombre del exportador durante varios días. En el caso de que el importador no pueda realizar los pagos programados según lo previsto, el banco se hace responsable del monto que se acreditó.