Quali sono i pro e contro del pagamento differito?
Le obbligazioni di debito non possono sempre essere affrontate quando arriva il momento di rimborsare un'obbligazione finanziaria. Talvolta è possibile perseguire una strategia di pagamento differito, che rinvia il rimborso di un prestito. Tra i lati positivi, ciò offre al debitore ulteriore tempo per migliorare le condizioni finanziarie senza una minaccia di inadempienza o l'applicazione di vincoli fiscali governativi. Tutte le caratteristiche di un pagamento differito non sono ideali poiché i pagamenti di interessi continuano a maturare e il mutuatario potrebbe essere soggetto a commissioni aggiuntive. Il commercio delle imprese offre anche un'opportunità di pagamenti differiti, sebbene alcune parti debbano sostenere il rischio di potenziali perdite di reddito.
Quando uno studente prende un prestito universitario, come un aiuto finanziario sponsorizzato dal governo, l'individuo potrebbe avere tutte le intenzioni di rimborsare il debito dopo la laurea. Ci sono fattori che possono interferire con questo piano che potrebbero non consentire il rimborso immediato di un prestito universitario. Una struttura di prestito o un'agenzia del governo federale potrebbe consentire un piano di pagamento differito per un periodo di tempo a causa di circostanze attenuanti. Nel frattempo, uno studente mutuatario può concentrarsi sul guadagno in modo che i pagamenti possano essere avviati o ripresi prima della fine del periodo di differimento. Più a lungo vengono differiti i pagamenti, maggiori saranno probabilmente i pagamenti di interessi perché gli interessi continuano ad essere applicati anche in caso di mancato pagamento.
Alcuni prestiti sono progettati per essere differiti intenzionalmente piuttosto che semplicemente presentati come un'opzione. I proprietari di case, ad esempio, potrebbero beneficiare di un prestito per la casa che non ha bisogno di essere rimborsato per un periodo di mesi. Un vantaggio è che un mutuatario può fare riparazioni e miglioramenti e arredare una casa senza dover effettuare pagamenti immediati. Il rischio per il creditore è la possibilità che un mutuatario non sia in grado di iniziare a effettuare pagamenti al termine del differimento.
Il commercio internazionale può anche presentare opzioni di pagamento differite agli importatori e agli esportatori di merci. Quando un'azienda vende beni a un'azienda di un'altra nazione, specialmente all'inizio della relazione, sussistono rischi associati alle incognite coinvolte. Gli istituti finanziari possono fungere da intermediari e fornire una certa protezione contro i rischi finanziari. Ad esempio, una banca potrebbe estendere un'opzione di pagamento differito a un'entità importatrice per conto dell'esportatore per un certo numero di giorni. Nel caso in cui l'importatore non sia in grado di effettuare i pagamenti programmati come pianificato, la banca diventa responsabile per l'importo che è stato accreditato.