Quais são os prós e os contras do pagamento diferido?
As obrigações de dívida nem sempre podem ser tratadas quando chega a hora de pagar uma obrigação financeira. Às vezes, é possível seguir uma estratégia de pagamento diferido, que adia o pagamento de um empréstimo. No lado positivo, isso concede ao devedor tempo adicional para melhorar as condições financeiras sem ameaça de inadimplência ou aplicação de ônus fiscais do governo. Todos os recursos de um pagamento diferido não são ideais, pois os pagamentos de juros continuam a acumular-se e o mutuário pode estar sujeito a taxas adicionais. O comércio comercial também apresenta uma oportunidade para pagamentos diferidos, embora algumas partes devam arcar com o risco de possível perda de renda.
Quando um estudante contrai um empréstimo da faculdade, como uma ajuda financeira patrocinada pelo governo, o indivíduo pode ter toda a intenção de pagar a dívida após a formatura. Existem fatores que podem interferir nesse plano que podem não permitir o reembolso imediato de um empréstimo da faculdade. Uma facilidade de empréstimo ou agência do governo federal pode permitir um plano de pagamento diferido por um período de tempo devido a circunstâncias atenuantes. Enquanto isso, um aluno mutuário pode se concentrar em obter renda para que os pagamentos possam ser iniciados ou retomados antes do término do período de adiamento. Quanto mais tempo os pagamentos forem adiados, maiores serão os pagamentos de juros, porque os juros continuam a ser aplicados mesmo quando os pagamentos são perdidos.
Certos empréstimos são projetados para serem diferidos intencionalmente, e não apenas apresentados como uma opção. Os proprietários de casas, por exemplo, podem se qualificar para um empréstimo para a melhoria da casa que não precise ser reembolsado por um período de meses. Um benefício é que um mutuário pode fazer reparos e atualizações e mobiliar uma casa sem ter que fazer pagamentos imediatos. O risco para o credor é a chance de um mutuário não estar em condições de começar a fazer pagamentos quando o adiamento terminar.
O comércio internacional também pode apresentar opções de pagamento diferido para importadores e exportadores de mercadorias. Quando uma empresa vende mercadorias para uma empresa em outro país, especialmente no início do relacionamento, há riscos associados às incógnitas envolvidas. As instituições financeiras podem servir como intermediários e fornecer alguma proteção contra os riscos financeiros. Por exemplo, um banco pode estender uma opção de pagamento diferido a uma entidade importadora em nome do exportador por vários dias. Caso o importador não consiga efetuar os pagamentos programados conforme planejado, o banco se responsabiliza pelo valor creditado.