Quels sont les avantages et les inconvénients du paiement différé?

Les dettes ne peuvent pas toujours être traitées au moment de rembourser une obligation financière. Il est parfois possible de poursuivre une stratégie de paiement différé, qui retarde le remboursement d’un prêt. Sur le plan positif, cela donne au débiteur un délai supplémentaire pour améliorer les conditions financières sans menace de défaut ou application de privilèges fiscaux par le gouvernement. Toutes les caractéristiques d'un paiement différé ne sont pas idéales car les paiements d'intérêts continuent de s'accumuler et l'emprunteur peut être soumis à des frais supplémentaires. Le commerce professionnel offre également une possibilité de paiement différé, bien que certaines parties doivent supporter le risque de perte de revenu potentielle.

Lorsqu'un étudiant contracte un prêt universitaire, tel qu'une aide financière parrainée par le gouvernement, il peut avoir l'intention de rembourser sa dette une fois son diplôme obtenu. Certains facteurs peuvent interférer avec ce plan et pourraient ne pas permettre le remboursement immédiat d'un prêt étudiant. Une facilité de prêt ou un organisme du gouvernement fédéral peut autoriser un plan de paiement différé pendant un certain temps en raison de circonstances atténuantes. Pendant ce temps, un étudiant emprunteur peut s’attacher à gagner un revenu afin que les paiements puissent être commencés ou repris avant la fin de la période de report. Plus les paiements sont différés depuis longtemps, plus les paiements d'intérêts sont susceptibles d'être élevés, car les intérêts continuent d'être appliqués même si les paiements sont manqués.

Certains prêts sont conçus pour être différés intentionnellement plutôt que simplement présentés comme une option. Les propriétaires de maison, par exemple, peuvent prétendre à un prêt pour la rénovation de leur logement qui n’a pas besoin d’être remboursé pour une période de plusieurs mois. Un avantage est qu’un emprunteur peut faire réparer et moderniser son logement et fournir une maison sans avoir à payer immédiatement. Le risque pour le prêteur est la possibilité qu'un emprunteur ne soit pas en mesure de commencer à effectuer des paiements à la fin du report.

Le commerce international peut également présenter des options de paiement différé aux importateurs et exportateurs de biens. Lorsqu'une entreprise vend des biens à une entreprise d'un autre pays, en particulier au début de la relation, des risques sont associés aux inconnus impliqués. Les institutions financières peuvent servir d'intermédiaires et offrir une certaine protection contre les risques financiers. Par exemple, une banque peut étendre une option de paiement différé à une entité importatrice pour le compte de l'exportateur pendant plusieurs jours. Si l'importateur n'est pas en mesure d'effectuer les paiements planifiés comme prévu, la banque devient responsable du montant crédité.