¿Qué son los fondos no recaudados?
Los fondos no cobrados son cheques, giros postales y otros instrumentos financieros que se han depositado en una cuenta bancaria, pero que aún no han sido liberados por el banco o institución emisora. Por lo general, los bancos imponen algunas restricciones al retiro de fondos no recaudados por un período de tiempo. Sin embargo, algunos bancos permitirán que el cliente retire un porcentaje de un depósito bancario del fondo no cobrado en ciertos casos.
En el momento del depósito, cada cheque o instrumento financiero que no sea moneda puede denominarse correctamente como fondos no cobrados. Si bien el depósito se acreditará en la cuenta del cliente como si los instrumentos fueran moneda, el banco a menudo requerirá un período de espera antes de que se puedan retirar los fondos. Dependiendo de las circunstancias, este período de espera puede ser inferior a veinticuatro horas o hasta cinco días hábiles.
Al depositar cheques emitidos en el mismo banco, el período de espera relacionado con los fondos no cobrados es muy corto. Esto se debe a que es posible verificar la disponibilidad de fondos para cubrir el cheque en tiempo real. Cuando esto sucede, la cuenta de depósito se acredita el mismo día, mientras que la cuenta del pagador se carga al mismo tiempo. Algunos bancos incluso honrarán cobrar el cheque de inmediato, si los fondos en la cuenta de emisión se muestran como compensados y disponibles.
Para los fondos no cobrados que se componen de cheques que se emiten en otros bancos, el período de espera será más largo. Gracias a la mayor eficiencia de la banca electrónica actual, la verificación y el aprovechamiento de los fondos no recaudados se pueden hacer en menos de la mitad del tiempo requerido, incluso en la década de 1980. Aún así, la verificación de fondos no cobrados en depósitos bancarios puede llevar varios días, especialmente si los depósitos involucran cheques de bancos ubicados fuera del país.
Los bancos pueden variar ligeramente en sus procedimientos relacionados con los fondos no cobrados. Las políticas y procedimientos se incluyen rutinariamente en los documentos proporcionados al nuevo cliente a medida que se establecen las cuentas de tiempo. Además, muchos bancos publican un recordatorio en las estaciones de caja y manejan a través de las ventanas que los fondos depositados pueden no estar disponibles para su retiro inmediato.