¿Qué es un codeudor?
Un codeudor es una parte que comparte la responsabilidad de una deuda y puede ser responsable si la otra parte no paga o se declara en quiebra. El codeudor debe aceptar la responsabilidad compartida y no puede agregarse a una deuda sin consentimiento o acuerdo previo. La identidad de todos los deudores puede ser importante en el caso de los procedimientos de cobro, y las personas deben pensar detenidamente antes de aceptar asumir la responsabilidad de una deuda, incluso si piensan que es poco probable que el deudor original no cumpla con sus obligaciones.
Los préstamos pueden requerir una segunda parte si el solicitante no tiene suficiente registro. Los padres a menudo sirven como codeudores de préstamos estudiantiles, por ejemplo, porque los estudiantes universitarios no tienen un historial crediticio establecido y son un riesgo desconocido. El prestamista quiere aumentar las posibilidades de recuperar el dinero, por lo que solicita un codeudor del préstamo. Del mismo modo, las personas con riesgos crediticios bajos pueden buscar un socio para una deuda para acceder a mejores tasas de interés y plazos.
Según los términos del acuerdo de deuda, el deudor principal es responsable del pago, pero si los pagos se detienen o surge un problema, el acreedor puede buscar al codeudor. En caso de incumplimiento, el codeudor es responsable del saldo de la deuda. Esto puede ser extremadamente riesgoso con una hipoteca u otro préstamo grande, ya que el codeudor puede no tener acceso a los fondos para pagarlo.
En algunos tipos de procedimientos de quiebra, los acreedores pueden contactar inmediatamente a los codeudores y exigirles que asuman el préstamo. Con otros, siempre que el deudor haga y mantenga un plan de pago, los codeudores no serán responsables. En los Estados Unidos, por ejemplo, la bancarrota del capítulo 13 proporciona una suspensión del co-deudor, evitando que los acreedores persigan a otras partes de un préstamo. Solo si la parte en bancarrota no cumple con un acuerdo de pago puede tomar medidas para recuperar la deuda.
Cuando se le pide que se convierta en un codeudor legal, es importante pensar cuidadosamente. La responsabilidad legal de un préstamo puede convertirse en un problema grave. Si el prestatario incumple, el codeudor puede correr el riesgo de estar en el gancho de reembolso. La falta de pago puede resultar en una marca negra en el registro de crédito. Es razonable pedirle al prestatario comprobante de ingresos y apoyo, para demostrar que el riesgo de incumplimiento es bajo y que el préstamo probablemente se reembolsará.