O que é um co-devedor?

Um co-devedor é uma parte que compartilha a responsabilidade por uma dívida e pode ser responsabilizada se a outra parte não pagar ou declarar falência. O co-devedor deve concordar com a responsabilidade compartilhada e não pode ser adicionado a uma dívida sem consentimento ou acordo prévio. A identidade de todos os devedores pode ser importante no caso de um processo de cobrança, e as pessoas devem pensar cuidadosamente antes de concordar em assumir a responsabilidade por uma dívida, mesmo que pensem que é improvável que o devedor original renuncie às obrigações.

Os empréstimos podem exigir uma segunda parte se o requerente não tiver um registro suficiente. Os pais costumam servir como co-devedores de empréstimos estudantis, por exemplo, porque os estudantes universitários não têm um histórico de crédito estabelecido e são um risco desconhecido. O credor deseja aumentar a chance de receber o dinheiro de volta, por isso solicita um co-signatário do empréstimo. Da mesma forma, pessoas com baixo risco de crédito podem procurar um parceiro para obter uma dívida para acessar melhores taxas de juros e prazos.

Nos termos do contrato de dívida, o devedor principal é responsável pelo reembolso, mas se os pagamentos cessarem ou surgirem problemas, o credor poderá procurar o co-devedor. No caso de inadimplência, o co-devedor é responsável pelo saldo da dívida. Isso pode ser extremamente arriscado com uma hipoteca ou outro empréstimo grande, pois o co-devedor pode não ter acesso aos fundos para pagar.

Em alguns tipos de processos de falência, os credores podem entrar em contato imediatamente com os co-devedores e exigir que eles assumam o empréstimo. Com outros, desde que o devedor faça e mantenha um plano de pagamento, os co-devedores não serão responsáveis. Nos Estados Unidos, por exemplo, o capítulo 13 da falência fornece uma suspensão do co-devedor, impedindo que os credores procurem outras partes em um empréstimo. Somente se a parte falida não cumprir um contrato de pagamento é que poderá tomar medidas para recuperar a dívida.

Quando solicitado a se tornar um co-devedor legal, é importante pensar com cuidado. A responsabilidade legal por um empréstimo pode se tornar um problema sério. Se o mutuário deixar de pagar, o co-devedor pode correr o risco de ficar no gancho para reembolso. A falta de pagamento pode resultar em uma marca preta no registro de crédito. É razoável solicitar ao mutuário comprovação de renda e apoio, para demonstrar que o risco de inadimplência é baixo e que o empréstimo provavelmente será reembolsado.