¿Qué es una pérdida consecuente?
Una pérdida consecuente es un tipo de pérdida que se produce cuando circunstancias fuera del control del dueño del negocio hacen que sea imposible usar el equipo o la propiedad de la compañía para llevar a cabo las operaciones normales de ese negocio. Por lo general, las pérdidas de este tipo se consideran indirectas, ya que pueden ocurrir debido a la ocurrencia de otros eventos que resultaron en algún tipo de daño e indirectamente impidieron que el propietario siguiera su curso normal de negocios. Si bien la mayoría de los tipos de daños directos están cubiertos en varios tipos de seguros comerciales y de propiedad, la pérdida indirecta o consecuente generalmente solo está cubierta por pólizas especializadas como el seguro de interrupción comercial.
Varias situaciones pueden conducir a la pérdida consecuente. Un ejemplo común sería un corte de energía que hizo imposible que una tienda minorista permanezca abierta durante sus horas habituales de operación. Un impacto indirecto de esa interrupción es que la tienda experimenta una pérdida de ingresos debido a la necesidad de cerrar hasta que se restablezca el suministro de energía y la tienda pueda abrir una vez más.
Otra situación en la que puede desarrollarse una pérdida consecuente es en el caso de incumplimiento de contrato. Si un vendedor no entrega los bienes o servicios de acuerdo con las disposiciones del acuerdo contractual que existe entre el vendedor y el cliente, esto a su vez puede afectar la capacidad de ese cliente para atender adecuadamente a sus clientes. Esto conduce indirectamente a una pérdida de ingresos que probablemente continuará hasta que el proveedor entregue los productos prometidos o el cliente obtenga productos similares de un nuevo proveedor.
También hay casos en los que se produce algún tipo de daño directo que a su vez desencadena algún tipo de pérdida consecuente. Un desastre natural como una inundación o incendio crearía una gran cantidad de daños a la propiedad. Este daño directo estaría cubierto por un seguro contra inundaciones o incendios, lo que permitiría a la empresa reparar el interior y el exterior del edificio o edificios dañados. El seguro por desastre no se extendería a compensar al dueño del negocio por los ingresos perdidos mientras se realizaban esas reparaciones. Para cubrir el daño consecuente que resultó del cierre temporal de la operación comercial, el seguro de interrupción comercial le permitiría al propietario presentar un reclamo por la cantidad aproximada de ingresos que se habrían generado si el desastre nunca hubiera tenido lugar.
Si bien el seguro para cubrir incidentes de pérdida consecuente puede ser algo costoso, la cobertura puede proporcionar una gran comodidad a los propietarios de negocios. Al reemplazar los ingresos perdidos como resultado de algún evento fuera del control del negocio, la compañía está mejor posicionada para superar las condiciones adversas y avanzar. Muchas empresas descubren que incluso si la cobertura de interrupción de negocios solo se usa una vez cada dos décadas, esa instancia compensa con creces el costo de las primas pagadas a lo largo de los años.