O que é uma perda conseqüente?

Uma perda conseqüente é um tipo de perda que ocorre quando circunstâncias fora do controle do proprietário da empresa tornam impossível o uso de equipamentos ou propriedades da empresa para conduzir as operações normais da empresa. Normalmente, as perdas desse tipo são consideradas indiretas, pois podem ocorrer devido à ocorrência de outros eventos que resultaram em algum tipo de dano e impediram indiretamente o proprietário de seguir seu curso normal de negócios. Embora a maioria dos tipos de danos diretos sejam cobertos em vários tipos de negócios e seguros patrimoniais, as perdas indiretas ou conseqüentes geralmente são cobertas apenas por apólices especializadas, como seguro de interrupção de negócios.

Várias situações podem levar à perda consequente. Um exemplo comum seria uma falta de energia que impossibilitaria uma loja de varejo permanecer aberta durante o horário normal de operação. Um impacto indireto dessa interrupção é que a loja experimenta uma perda de receita devido à necessidade de fechamento até que a fonte de alimentação seja restaurada e a loja possa abrir novamente.

Outra situação em que uma perda consequente pode se desenvolver é no caso de uma quebra de contrato. Se um fornecedor deixar de entregar bens ou serviços de acordo com as disposições do contrato contratual existente entre o fornecedor e o cliente, isso poderá afetar a capacidade desse cliente de atender adequadamente seus clientes. Isso indiretamente leva a uma perda de receita que provavelmente continuará até que o fornecedor entregue os produtos prometidos ou o cliente obtenha produtos similares de um novo fornecedor.

Também existem casos em que ocorre algum tipo de dano direto que, por sua vez, desencadeia algum tipo de perda consequente. Um desastre natural, como uma inundação ou incêndio, causaria muitos danos à propriedade. Esse dano direto seria coberto pelo seguro contra inundações ou incêndio, permitindo que a empresa reparasse o interior e o exterior do edifício ou edifícios danificados. O seguro contra desastres não se estenderia a compensar o proprietário da empresa pela receita perdida enquanto esses reparos eram feitos. A fim de cobrir os danos consequentes resultantes do fechamento temporário da operação comercial, o seguro de interrupção comercial permitiria ao proprietário registrar uma reclamação referente ao valor aproximado da receita que seria gerada se o desastre nunca tivesse ocorrido.

Embora o seguro para cobrir a incidência de perdas conseqüentes possa ser um pouco caro, a cobertura pode oferecer muito conforto aos proprietários de empresas. Ao substituir a receita perdida como resultado de algum evento fora do controle dos negócios, a empresa está melhor posicionada para superar as condições adversas e seguir em frente. Muitas empresas descobrem que, mesmo que a cobertura de interrupção de negócios seja usada apenas uma vez a cada duas décadas, essa instância excede o custo dos prêmios pagos ao longo dos anos.