Qu'est-ce qu'une perte consécutive?
Une perte consécutive est un type de perte qui survient lorsque des circonstances indépendantes de la volonté du propriétaire de l'entreprise rendent impossible l'utilisation d'un équipement ou de biens de la société pour la conduite des activités normales de cette entreprise. En règle générale, les pertes de ce type sont considérées comme indirectes, dans la mesure où elles peuvent résulter de la survenance d'autres événements ayant entraîné un certain type de dommage et empêché indirectement le propriétaire de poursuivre son activité normale. Bien que la plupart des types de dommages directs soient couverts par divers types d’assurance des entreprises et des biens, les dommages indirects ou consécutifs ne sont généralement couverts que par des polices spécialisées telles que l’assurance contre les pertes d’activité.
Un certain nombre de situations peuvent entraîner des pertes conséquentes. Un exemple courant serait une coupure de courant qui a empêché un magasin de rester ouvert pendant ses heures d'ouverture habituelles. Un impact indirect de cette panne est que le magasin subit une perte de revenus en raison de la nécessité de fermer jusqu'à ce que le courant soit rétabli et que le magasin puisse rouvrir.
Une autre situation dans laquelle une perte indirecte peut se développer est celle d’une rupture de contrat. Si un fournisseur omet de livrer des biens ou des services conformément aux dispositions de l'accord contractuel existant entre le fournisseur et le client, cela peut à son tour affecter la capacité de ce client à fournir un service adéquat à ses clients. Cela entraîne indirectement une perte de revenus qui devrait persister jusqu'à ce que le fournisseur livre les produits promis ou que le client obtienne des produits similaires d'un nouveau fournisseur.
Il existe également des cas où un type de dommage direct se produit qui provoque à son tour un type de perte consécutive. Une catastrophe naturelle, telle qu'une inondation ou un incendie, causerait beaucoup de dégâts matériels. Ces dommages directs seraient couverts par une assurance contre les inondations ou les incendies, ce qui permettrait à l'entreprise de réparer l'intérieur et l'extérieur des bâtiments endommagés. L'assurance en cas de sinistre ne couvrirait pas l'indemnisation du propriétaire de l'entreprise pour les revenus perdus pendant la réparation. Afin de couvrir les dommages consécutifs à la fermeture temporaire de l’activité commerciale, une assurance contre les pertes commerciales permettrait au propriétaire de réclamer le montant approximatif des recettes qui auraient été générées si le sinistre n’avait jamais eu lieu.
Bien que l’assurance pour couvrir les conséquences de pertes indirectes puisse coûter un peu cher, elle peut apporter beaucoup de confort aux propriétaires d’entreprise. En remplaçant les revenus perdus à la suite d'un événement indépendant de la volonté de l'entreprise, l'entreprise est mieux placée pour surmonter les conditions défavorables et aller de l'avant. De nombreuses entreprises constatent que même si la couverture en cas d’interruption d’activité n’est utilisée qu’une fois toutes les deux décennies, elle compense largement le coût des primes payées au fil des ans.