¿Qué es un plan de gestión de la deuda?

Un plan de gestión de la deuda es una forma de pagar deudas no garantizadas que pueden parecer fuera de control, ya que el deudor no puede pagar las facturas a tiempo y, por lo tanto, necesita la ayuda de un plan oficial. El principal beneficio de un plan de gestión de la deuda es que generalmente implica pagos más bajos a los acreedores, ya que las compañías de gestión de la deuda generalmente pueden persuadirlos de reducir las deudas y eliminar los cargos por mora si los deudores comienzan a pagar pronto. La deuda a menudo se compone de préstamos personales, comisiones por sobregiro bancario y tarjetas de crédito. Dado que este tipo de deudas generalmente aumentan con el tiempo debido a intereses y cargos por mora, el objetivo del deudor es comenzar a pagarlas lo antes posible para restablecer su calificación crediticia y quedar libre de deudas.

En general, solo las deudas no garantizadas suelen ser elegibles para un plan de gestión de la deuda. Esto generalmente incluye tarjetas de tiendas, sobregiros bancarios, préstamos bancarios personales, facturas médicas y tarjetas de crédito generales. Las deudas garantizadas, como los préstamos hipotecarios, las facturas de servicios públicos y los pagos de alquiler, por lo general, no son elegibles para los planes de gestión de la deuda, ya que generalmente no se pueden reducir a través de compañías especializadas en este campo. Por lo general, se alienta a los deudores que desean reducir la cantidad de deudas garantizadas a hablar directamente con sus acreedores, como el prestamista hipotecario o el arrendador.

Muchas compañías que crean planes de gestión para los clientes pueden reducir los pagos mensuales o el monto total adeudado. Esto se debe a que a menudo tienen experiencia para convencer a los acreedores de que deben aceptar una cantidad menor, o de lo contrario corren el riesgo de no recibir ningún pago. Para este servicio, el deudor típico interesado en un plan de gestión de la deuda puede esperar pagar una tarifa mensual a la empresa. De hecho, la mayoría de las compañías de administración de deudas requieren que sus clientes les paguen una suma global cada mes, la mayoría de los cuales destinan a las deudas no garantizadas, mientras mantienen un porcentaje para ellos.

Se considera responsabilidad del deudor enviar su pago mensual a tiempo a la compañía que administra sus deudas. También deben realizar un seguimiento de su informe de crédito y estados de cuenta mensuales de los acreedores para asegurarse de que las facturas sean pagadas por la compañía de gestión de la deuda. Desafortunadamente, las compañías inescrupulosas a veces pueden crear un plan de gestión de la deuda con sus clientes, y luego realizar pagos atrasados ​​a los acreedores, no realizar pagos, o incluso cerrar el negocio. A pesar del hecho de que esto no es culpa del deudor, aún podría dañar su crédito, por lo que es importante que se tomen el tiempo para elegir una empresa de buena reputación y que realicen un seguimiento meticuloso de su situación financiera.