Co to jest plan zarządzania długiem?

Plan zarządzania długiem jest sposobem na spłatę niezabezpieczonych długów, które mogą wydawać się poza kontrolą, ponieważ dłużnik nie może terminowo zapłacić rachunków, a zatem potrzebuje pomocy oficjalnego planu. Główną zaletą planu zarządzania długiem jest to, że zazwyczaj wiąże się on z niższymi płatnościami na rzecz wierzycieli, ponieważ firmy zarządzające długiem zwykle mogą przekonać ich do zmniejszenia długów i wyeliminowania opóźnień w opłatach, jeśli dłużnicy zaczną wkrótce spłacać. Dług często składa się z pożyczek osobistych, opłat za przekroczenie salda bankowego i kart kredytowych. Ponieważ tego rodzaju długi zwykle rosną z czasem z powodu odsetek i opóźnionych opłat, zazwyczaj celem dłużnika jest jak najszybsze spłacenie ich w celu przywrócenia ich zdolności kredytowej i uwolnienia się od długów.

Zasadniczo tylko niezabezpieczone długi są zwykle kwalifikowane do planu zarządzania długiem. Zwykle obejmuje to karty sklepowe, kredyty w rachunku bieżącym, kredyty osobiste, rachunki medyczne i ogólne karty kredytowe. Zabezpieczone długi, takie jak kredyty hipoteczne, rachunki za media i opłaty czynszowe, zwykle nie kwalifikują się do planów zarządzania długiem, ponieważ zazwyczaj nie można ich zmniejszyć przez firmy specjalizujące się w tej dziedzinie. Dłużnicy mający nadzieję na zmniejszenie kwoty zabezpieczonych długów są zwykle zachęcani do rozmowy bezpośrednio z wierzycielami, na przykład z pożyczkodawcą hipotecznym lub właścicielem nieruchomości.

Wiele firm, które tworzą plany zarządzania dla klientów, może zmniejszyć miesięczne płatności lub całkowitą należną kwotę. Wynika to z faktu, że często mają one przekonujące wierzycieli, że powinni zaakceptować niższą kwotę, w przeciwnym razie ryzykują, że w ogóle nie zostaną spłaceni. W przypadku tej usługi typowy dłużnik zainteresowany planem zarządzania długiem może spodziewać się uiszczenia miesięcznej opłaty na rzecz spółki. W rzeczywistości większość firm zarządzających długiem wymaga od swoich klientów wypłacania ryczałtu co miesiąc, z czego większość przeznaczają na niezabezpieczone długi, zachowując przy tym swój procent.

Uważa się, że obowiązkiem dłużnika jest terminowe wysyłanie miesięcznych płatności do firmy zarządzającej ich długami. Powinny również śledzić swoje sprawozdania kredytowe i miesięczne wyciągi od wierzycieli, aby upewnić się, że rachunki są faktycznie płacone przez spółkę zarządzającą długiem. Niestety pozbawione skrupułów firmy mogą czasami stworzyć z klientem plan zarządzania długiem, a następnie spłacać wierzyciele z opóźnieniem, w ogóle nie dokonywać płatności, a nawet nie prowadzić działalności. Pomimo tego, że nie jest to wina dłużnika, nadal może zaszkodzić jego kredytowi, dlatego ważne jest, aby poświęciły czas na wybranie renomowanej firmy i skrupulatnie śledziły swoją sytuację finansową.