¿Qué es un flotador negativo?
Una flotación negativa es un término que se emplea comúnmente en la industria bancaria y tiene que ver con el período de tiempo que existe desde el momento en que un cliente del banco emite un cheque y cuando ese cheque en realidad borra la cuenta bancaria. La cantidad de flotación involucrada con una cuenta determinada se basa en la cantidad de transacciones que ha iniciado el titular de la cuenta pero que aún no ha sido autorizada por la institución. Si bien el término solo tenía que ver con cheques emitidos pero aún no compensados, el flotante también puede incluir transacciones con tarjeta de débito que hayan sido aceptadas por un proveedor pero que aún no se hayan aplicado al saldo de la cuenta bancaria emisora.
Una de las formas más fáciles de comprender el concepto de una flotación negativa es considerar una cuenta corriente que tenga un saldo actual de $ 5,000 dólares estadounidenses (USD) al comienzo de un mes calendario. El titular de la cuenta emite un cheque por la cantidad de $ 1000 USD para pagar el alquiler, otro cheque de $ 100 USD para pagar una factura de servicios públicos y luego realiza una compra con tarjeta de débito de $ 50 en un supermercado local. El total de las tres transacciones no liquidará la cuenta bancaria al menos hasta el siguiente día hábil, lo que significa que, mientras tanto, la cuenta tiene una flotación negativa de $ 1150.
La cantidad de tiempo de flotación que implica la liquidación de una flotación negativa variará, dependiendo de qué tan rápido se presente la transacción de cheque o débito para el pago. En algunos casos, las compras con tarjeta de débito pueden no borrar la cuenta durante dos días hábiles, según el momento en que el proveedor las presente para el pago. El tiempo necesario para que los cheques liquiden la cuenta también variará. Un cheque escrito a un proveedor local que también hace negocios con el mismo banco puede depositarse temprano al día siguiente y borrar la cuenta más tarde ese mismo día. Por el contrario, un cheque que se envía por correo a un acreedor puede demorar varios días hábiles para liquidar el banco.
El monitoreo de la flotación negativa es importante para el proceso de administrar responsablemente una cuenta corriente. Los titulares de cuentas utilizarán lo que se conoce como un registro de cheques para rastrear las transacciones iniciadas en la cuenta, lo que simplifica la identificación del saldo actual, menos cualquier flotación negativa que pueda existir actualmente. Mantener un registro preciso y actualizado de todas las transacciones autorizadas y pendientes hace que sea más fácil evitar sobregirar el saldo de la cuenta e incurrir en multas o que se devuelva un cheque por fondos insuficientes.