¿Qué es un beneficiario revocable?

Un beneficiario revocable es el beneficiario de una póliza de seguro de vida que el propietario de la póliza puede cambiar a voluntad, sin la necesidad de obtener el permiso de ese beneficiario. La mayoría de los tipos de pólizas de seguro de vida proporcionan este tipo de acuerdo, lo que permite al propietario cambiar a los beneficiarios cuando y cuando ocurren eventos que hacen que el cambio sea necesario. El propietario también puede optar por finalizar la póliza y todos sus beneficios sin tener que obtener el permiso del beneficiario revocable.

Uno de los beneficios de un acuerdo de beneficiario revocable es que el propietario de la póliza es libre de hacer cambios en la forma en que se desembolsan los beneficios de la póliza de seguro de vida después de su fallecimiento. Cuando ocurren eventos que tienen algún impacto sobre quién debería recibir los beneficios, el proceso de hacer un cambio requiere poco más que notificar al proveedor de seguros utilizando cualquier procedimiento que el proveedor requiera. Por ejemplo, si el beneficiario revocable es el cónyuge de la parte asegurada y debe producirse un divorcio, la parte puede cambiar el beneficiario del cónyuge a un hijo, un hermano u otro ser querido con muy poco esfuerzo. Dado que no existe el requisito de obtener permiso o incluso notificar al beneficiario revocable del cambio, el proceso se puede llevar a cabo de manera rápida y fácil.

Otra ventaja de un acuerdo de beneficiario revocable es que no es necesario que el propietario de la póliza notifique al beneficiario en caso de que el plan se cancele o finalice. Esto también ayuda a simplificar el acuerdo, especialmente en situaciones que implican la cancelación de la póliza por falta de pago o el hecho de que el propietario de la póliza ha optado por incluir el plan en una póliza diferente. El beneficiario no tiene que participar en ninguna de las actividades relacionadas con los cambios en el estado de la póliza de seguro de vida.

La mayoría de los planes de seguro de vida individual están estructurados para permitir un beneficiario revocable. Los planes de seguro relacionados con negocios pueden o no seguir este mismo enfoque. En algunos casos, se requieren beneficiarios irrevocables cuando los inversores eligen proporcionar fondos para las empresas de nueva creación, lo que permite recuperar las pérdidas en caso de que el propietario del negocio fallezca repentinamente. A veces, las empresas también ofrecen planes de seguro de vida irrevocables para ciertos miembros del equipo ejecutivo, lo que permite tener fondos que ayudan a compensar los gastos de reemplazar a un miembro clave de ese equipo en caso de una muerte súbita.