Co to jest Odwoływalny Beneficjent?
Odwoływalny beneficjent jest beneficjentem polisy ubezpieczeniowej na życie, którą właściciel może dowolnie zmieniać, bez konieczności uzyskania zgody tego beneficjenta. Większość rodzajów polis ubezpieczenia na życie zapewnia tego rodzaju ustalenia, umożliwiając właścicielowi zmianę beneficjentów, kiedy i kiedy zdarzają się zdarzenia, które powodują konieczność zmiany. Właściciel może również wypowiedzieć polisę i wszystkie związane z nią korzyści bez konieczności uzyskania zgody od odwołalnego beneficjenta.
Jedną z korzyści wynikających z umowy beneficjenta podlegającego odwołaniu jest to, że właściciel polisy może swobodnie wprowadzać zmiany w sposobie wypłacania świadczeń z polisy ubezpieczeniowej na życie po jego śmierci. Kiedy i kiedy zdarzają się zdarzenia, które mają pewien wpływ na to, kto powinien otrzymywać świadczenia, proces wprowadzania zmian wymaga niewiele więcej niż powiadomienia ubezpieczyciela przy użyciu dowolnej procedury wymaganej przez tego dostawcę. Na przykład, jeżeli beneficjentem podlegającym odwołaniu jest małżonek ubezpieczonej strony i powinien nastąpić rozwód, strona może z niewielkim wysiłkiem zmienić beneficjenta z małżonka na dziecko, rodzeństwo lub inną ukochaną osobę. Ponieważ nie ma wymogu uzyskania zgody, a nawet powiadomienia beneficjenta, którego odwołanie dotyczy, o zmianie, proces ten można przeprowadzić szybko i łatwo.
Kolejną zaletą odwoływalnej umowy beneficjenta jest to, że właściciel polisy nie musi powiadamiać beneficjenta w przypadku anulowania lub wypowiedzenia planu. Pomaga to również uprościć umowę, szczególnie w sytuacjach wymagających anulowania polisy z powodu braku płatności lub faktu, że właściciel polisy zdecydował się przenieść plan na inną polisę. Beneficjent nie musi brać udziału w żadnych działaniach dotyczących zmiany statusu polisy ubezpieczenia na życie.
Większość indywidualnych planów ubezpieczeń na życie ma strukturę umożliwiającą odwołanie beneficjenta. Plany ubezpieczeniowe związane z umowami biznesowymi mogą, ale nie muszą, stosować to samo podejście. W niektórych przypadkach nieodwołalni beneficjenci są zobowiązani, gdy inwestorzy zdecydują się zapewnić fundusze dla przedsiębiorstw rozpoczynających działalność, co umożliwia odzyskanie strat w przypadku nagłego odejścia właściciela firmy. Czasami firmy zapewniają również nieodwołalne plany ubezpieczenia na życie dla niektórych członków zespołu wykonawczego, co umożliwia posiadanie funduszy, które pomogą zrekompensować wydatki związane z zastąpieniem kluczowego członka tego zespołu w przypadku nagłej śmierci.