¿Qué es una venta de dotación?
Una venta de dotación es una transacción que tiene lugar cuando un tomador del seguro de dotación decide vender la póliza. Un comprador de la política de dotación es la entidad que compra la dotación, generalmente una empresa que se especializa en realizar este tipo de compra. Una póliza de dotación es un plan de ahorro o inversión regular combinado con un seguro de vida en una sola póliza. Si el propietario muere antes de que la póliza llegue al vencimiento, la compañía de seguros de vida de la póliza de dotación paga una cantidad específica de dinero.
Hay varias maneras en que puede llevarse a cabo una venta de dotación. Primero, una venta de donaciones puede manejarse personalmente, con el propietario de la póliza contactando a una compañía de compras de donaciones. Este tipo de venta de dotación es bastante fácil de completar, y la mayoría de los asesores financieros guiarán al asegurado a través del proceso.
Otra forma de completar una venta de dotación es en una subasta de dotación, o a través de lo que se conoce como un creador de mercado . Un creador de mercado es una ventana a través de la cual los operadores de políticas de dotación pueden hacer ofertas para comprar políticas. Es similar al mercado de valores, pero en un nivel mucho más pequeño y tranquilo. En este tipo de venta de dotación, el comerciante de pólizas puede agotar la póliza y obtener un mejor precio ofreciéndola en el mercado abierto.
Hay dos tipos principales de políticas de dotación: unidad vinculada y con ganancias . Una política de dotación vinculada a la unidad implica primas mensuales que se invierten en unidades. El valor de esta política puede fluctuar dependiendo del desempeño de la inversión.
Si hay un fuerte crecimiento económico, una política de dotación vinculada a la unidad es la mejor opción. Sin embargo, si el mercado está caído, también lo está el valor de la dotación. El valor actual de la política tiene un impacto en el resultado de la venta de dotación.
La política de dotación más tradicional es la variedad con beneficios. Este tipo tiene un valor garantizado y nunca irá por debajo de una cantidad específica. Esta es la ruta más segura para aquellos que no están dispuestos a arriesgarse con la política vinculada a la unidad.
Cobrar una política de dotación es una decisión importante. Hay muchas alternativas a una venta de dotación que vale la pena explorar antes de dar un paso tan grande. La mayoría de las personas buscan una venta de dotación debido a cambios drásticos en sus circunstancias, como el divorcio o un cambio en los acuerdos hipotecarios. Más recientemente, una proyección de bajo vencimiento por parte del emisor de la política de dotación se ha convertido en otra razón para llevar a cabo una venta de dotación.