Wat is een schenkingsuitverkoop?

Een schenkingsverkoop is een transactie die plaatsvindt wanneer een schenkingsverzekeringnemer besluit het beleid te verkopen. Een koper van een kapitaalbeleid is de entiteit die het kapitaal koopt, meestal een bedrijf dat gespecialiseerd is in dit soort aankopen. Een kapitaalbeleid is een regelmatig spaar- of beleggingsplan gecombineerd met levensverzekeringen in één polis. Als de eigenaar sterft voordat de polis vervalt, betaalt de kapitaalverzekeringsmaatschappij een gespecificeerd bedrag uit.

Er zijn een aantal manieren waarop een schenkingsverkoop kan plaatsvinden. Ten eerste kan een schenkingsverkoop persoonlijk worden afgehandeld, waarbij de beleidseigenaar contact opneemt met een schenkingsinkoopbedrijf. Dit type schenkingsuitverkoop is vrij eenvoudig te voltooien en de meeste financiële adviseurs zullen de verzekeringnemer door het proces leiden.

Een andere manier om een ​​schenkingsverkoop te voltooien, is op een schenkingsveiling, of via een zogenaamde market maker . Een market maker is een venster waardoor handelaren in het schenkingsbeleid aanbiedingen voor aankoopbeleid kunnen doen. Het is verwant aan de aandelenmarkt, maar op een veel kleiner en rustiger niveau. In dit type schenkingsuitverkoop kan de polishandelaar het beleid uitrusten en een betere prijs krijgen door het op de open markt aan te bieden.

Er zijn twee primaire soorten kapitaalbeleid: unit-linked en met winst . Een unit-linked kapitaalbeleid omvat maandelijkse premies die worden geïnvesteerd in eenheden. De waarde van dit beleid kan fluctueren, afhankelijk van de prestaties van de investering.

Als er een sterke economische groei is, is een unit-linked kapitaalbeleid de beste optie. Als de markt daalt, geldt dit ook voor de waarde van de schenking. De huidige waarde van het beleid is van invloed op de uitkomst van de schenkingsverkoop.

Het meer traditionele kapitaalbeleid is de variëteit met winst. Dit type heeft een gegarandeerde waarde en zal nooit onder een bepaald bedrag komen. Dit is de veiligere route voor diegenen die geen risico willen nemen met het unit-linked beleid.

Verzilveren in een kapitaalbeleid is een belangrijke beslissing. Er zijn veel alternatieven voor een schenkingsverkoop die het ontdekken waard zijn voordat je zo'n grote stap zet. De meeste personen streven naar een schenkingsverkoop vanwege ingrijpende veranderingen in hun omstandigheden, zoals echtscheiding of een wijziging in hypotheekregelingen. Meer recent is een projectie met een lage looptijd door de emittent van het schenkingsbeleid een andere reden geworden om een ​​schenkingsverkoop uit te voeren.