¿Qué es el servicio de la deuda?
El servicio de la deuda es dinero adeudado en un horario regular, como semanal o mensual, para cubrir una deuda. Debe incluirse en las estimaciones de gastos y las personas preocupadas por las finanzas pueden ver la relación entre su servicio de la deuda y el ingreso disponible y otras obligaciones financieras. Tener un servicio de alta deuda hace que sea difícil ahorrar dinero o hacer inversiones y puede contribuir al desarrollo de la insolvencia. El análisis financiero para individuos, empresas y gobiernos puede incorporar una estimación de cuánto dinero se paga cada año para cancelar la deuda.
Algunos ejemplos de deudas individuales incluyen la deuda del consumidor, como tarjetas de crédito, hipotecas y pagos de automóviles. Los gobiernos suelen pagar el servicio de la deuda de su deuda nacional, el dinero prestado para financiar las actividades del gobierno, mientras que las empresas deben pagar las deudas asociadas con la inversión en nuevas tecnologías, adquisiciones, etc. Llevar deuda es muy común y a veces se hace necesario para financiar la expansión y las oportunidades.
Los pagos del servicio de la deuda incluyen los pagos del principal para reducir el monto total adeudado, junto con los intereses. Si los pagos se retrasan regularmente o son insuficientes, también se aplicarán tarifas y pueden considerarse parte del servicio de la deuda. Las personas pueden reducir la cantidad que pagan con el tiempo pagando más del mínimo cada mes para retirar la deuda más rápidamente y limitar la acumulación de intereses. El reembolso de la deuda puede suponer porcentajes variables de ingresos, pero en general no se debe gastar más de un tercio de los ingresos en pagar deudas.
El servicio de alta deuda es motivo de preocupación. Si queda muy poco ingreso disponible al final de cada mes, esto representa oportunidades limitadas de ahorro. Puede ser necesario asumir más deuda en caso de un gasto financiero inesperado, y esto a su vez aumentará el servicio de la deuda y hará que sea aún más difícil ahorrar dinero. Cuando hay varias deudas grandes pendientes, a menudo se alienta a las personas a priorizar los pagos para pagar intereses más altos, primero deudas con saldos más altos, con el resultado de reducir los pagos de intereses lo más rápido posible.
Los gobiernos y las empresas que cotizan en bolsa deben divulgar sus gastos de servicio de la deuda y cualquier persona que lo solicite puede inspeccionar estas divulgaciones. Evaluar esta información es útil para los inversores y economistas interesados en hacer proyecciones financieras y estudiar la salud financiera. Para las personas, generalmente es necesario revelar las deudas pendientes en las solicitudes de préstamos, ya que los prestamistas toman decisiones sobre si prestar y cuánto ofrecer sobre la base del servicio de deuda que creen que las personas pueden pagar.