Co je to dluhová služba?

Dluhová služba jsou peníze dlužné podle pravidelného plánu, například týdenní nebo měsíční, na pokrytí dluhu. Musí být zahrnuta do odhadů nákladů a lidé, kteří se zajímají o finance, se mohou podívat na poměr své dluhové služby k disponibilnímu příjmu a jiným finančním závazkům. Díky vysoké dluhové službě je obtížné šetřit peníze nebo investovat a může přispět k rozvoji platební neschopnosti. Finanční analýza pro jednotlivce, společnosti a vlády může zahrnovat odhad toho, kolik peněz se vyplácí každý rok za odchod do důchodu.

Některé příklady jednotlivých dluhů zahrnují spotřebitelské dluhy, jako jsou kreditní karty, hypotéky a platby za auta. Vlády obvykle platí dluhovou službu za svůj národní dluh, peníze půjčené na financování vládních činností, zatímco společnosti musí splácet dluhy spojené s investováním do nových technologií, akvizic atd. Nesení dluhu je velmi běžné a někdy se stává nezbytným pro financování expanze a příležitostí.

Platby dluhové služby zahrnují platby jistiny ke snížení celkové dlužné částky spolu s úroky. Jsou-li platby pravidelně opožděné nebo nedostatečné, budou se také účtovat poplatky a lze je považovat za součást dluhové služby. Lidé mohou snížit částku, kterou zaplatí v průběhu času, tím, že každý měsíc zaplatí více, než je minimum, aby mohli dluh splatit rychleji a omezit hromadění úroků. Splacení dluhu může zabírat různá procenta příjmu, ale obecně by na splácení dluhů nemělo být vynaloženo více než třetina příjmů.

Vysoká dluhová služba je důvodem k obavám. Pokud na konci každého měsíce zůstane jen velmi malý disponibilní příjem, představuje to omezené možnosti úspor. V případě neočekávaných finančních nákladů může být nutné převzít více dluhů, což zase zvýší dluhovou službu a bude ještě těžší ušetřit peníze. Když je nesplaceno více velkých dluhů, lidé jsou často povzbuzováni k tomu, aby platby upřednostňovali na splácení vyššího úroku, nejprve dluhů s vyšším zůstatkem, s výsledkem co nejrychlejšího snížení úrokových plateb.

Vlády a veřejně obchodované společnosti musí zveřejnit své výdaje na obsluhu dluhu a tato zveřejnění mohou na požádání zkontrolovat kdokoli. Vyhodnocení těchto informací je užitečné pro investory a ekonomy, kteří mají zájem o finanční projekce a studium finančního zdraví. Pro jednotlivce je obvykle nezbytné zveřejnit nesplacené dluhy za žádosti o úvěr, protože věřitelé rozhodují o tom, zda půjčit a kolik nabídnout na základě toho, kolik dluhové služby si lidé mohou dovolit.