Co je poměr kreditních a debetních hodnot?

Poměr úvěru k debetu se běžně nazývá poměr úvěru k dluhu. Jedná se o měření revolvingového úvěru a jeho využití. Mezi oběma je stanoven poměr, takže lze odvodit procento. Udržování tohoto procenta pod 50% je doporučeno pro lidi, kteří by hledali další úvěr nebo věci, jako jsou auto, osobní nebo půjčky na bydlení. Poměr úvěru k debetu by neměl být zaměňován s poměrem dluhu k příjmu, což je další míra bonity.

Jak je uvedeno, poměr úvěru k debetu je součtem veškerého revolvingového úvěru a veškerého využití tohoto úvěru. Například osoba může mít kreditní karty s celkovým limitem 4 000 USD (USD). Spotřebitel by mohl dlužit 2 500 USD nebo využít tuto částku revolvingového úvěru. Poměr úvěru k debetu je 4 000: 2 500 a procento lze odvodit vydělením 2 500 4 000. V tomto případě lze poměr vyjádřit jako 62,5%.

Analytici úvěrů naznačují, že poměr by neměl překročit 50%, protože to může signalizovat, že osoba zneužívá svůj kredit a může jej vyčerpat. Existuje několik způsobů, jak to vyřešit pro spotřebitele s 2 500 USD účtovanými na kreditní karty. Jednou z metod je otevření nového účtu a zvýšení celkového úvěrového limitu. Lepší metodou je pravděpodobně jednoduše zvýšit platby věřitelům a neúčtovat nic nového.

Jednou zajímavou debatou, která přichází do hry při zvažování poměru kreditních a debetních hodnot, je to, zda by osoba měla zavřít kreditní karty, které se nepoužívají. Někteří tvrdí, že je to moudré, takže karty nepředstavují pokušení účtovat další věci. Jiní říkají, že uzavření neaktivní karty snižuje celkový disponibilní kredit a může negativně ovlivnit poměr úvěru k debetu. Proto by mohlo mít smysl ponechat neaktivní kartu otevřenou, jednoduše udržovat vyšší dostupnou částku kreditu. Nemělo smysl udržovat neaktivní účet, pokud musí osoba i nadále platit poplatky, aby si ji nechala otevřenou.

Poměr úvěru k dluhu je pouze jedním měřítkem úvěruschopnosti. Neméně důležitým opatřením je poměr dluhu k příjmu. Začíná to celkovým měsíčním příjmem ve srovnání s tím, jak se tento příjem využívá. Věci jako nájemné, platby autem, platby kreditními kartami a jakékoli jiné půjčky jsou porovnány s příjmy, aby se zjistilo, zda lidé mají schopnost přijmout další dluh. Finanční experti naznačují, že poměr dluhu k příjmu je nejlepší, pokud není vyšší než 30%. Lidé, kteří mají poměr dluhu k příjmu vyšší než 50%, mohou mít potíže s získáním půjček.