Was ist ein Credit-to-Debit-Verhältnis?
Ein Kredit-zu-Schulden-Verhältnis wird häufiger als Kredit-zu-Schulden-Verhältnis bezeichnet. Es ist eine Messung des revolvierenden Kredits und der Inanspruchnahme dieses Kredits. Ein Verhältnis zwischen den beiden wird hergestellt, so dass ein Prozentsatz abgeleitet werden kann. Es wird empfohlen, diesen Prozentsatz unter 50% zu halten, wenn Sie zusätzliche Kredite oder Dinge wie Auto-, Privat- oder Wohnungsbaudarlehen in Anspruch nehmen möchten. Das Kredit-zu-Debit-Verhältnis sollte nicht mit dem Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis verwechselt werden, das ein zusätzliches Maß für die Kreditwürdigkeit darstellt.
Wie bereits erwähnt, setzt sich das Credit-to-Debit-Verhältnis aus dem gesamten revolvierenden Kredit und der Nutzung dieses Kredits zusammen. Beispielsweise kann eine Person Kreditkarten mit einem Gesamtlimit von 4.000 US-Dollar (USD) haben. Der Verbraucher könnte 2.500 USD schulden oder diesen Betrag des revolvierenden Kredits in Anspruch nehmen. Das Credit-to-Debit-Verhältnis beträgt 4000: 2500, und ein Prozentsatz lässt sich durch Teilen von 2.500 durch 4.000 ableiten. In diesem Fall kann das Verhältnis als 62,5% ausgedrückt werden.
Kreditanalysten schlagen vor, dass die Quote 50% nicht überschreiten sollte, da dies darauf hindeuten könnte, dass eine Person ihren Kredit überbeansprucht und ihn möglicherweise ausschöpft. Es gibt mehrere Möglichkeiten, dies für den Verbraucher mit 2.500 US-Dollar, die von Kreditkarten abgebucht werden, zu erreichen. Eine Methode besteht darin, ein neues Konto zu eröffnen und das Gesamtguthaben zu erhöhen. Die bessere Methode ist wahrscheinlich, einfach die Zahlungen an die Gläubiger zu erhöhen und nichts Neues zu berechnen.
Eine interessante Debatte, die bei der Betrachtung des Kredit-zu-Debit-Verhältnisses ins Spiel kommt, ist, ob eine Person nicht verwendete Kreditkarten schließen sollte oder nicht. Einige argumentieren, dass dies sinnvoll ist, damit die Karten keine Versuchung darstellen, mehr Dinge in Rechnung zu stellen. Andere sagen, dass das Schließen einer inaktiven Karte das gesamte verfügbare Guthaben senkt und sich negativ auf das Kredit-zu-Debit-Verhältnis auswirken kann. Daher kann es sinnvoll sein, eine inaktive Karte offen zu halten, um einfach einen höheren verfügbaren Kreditbetrag aufrechtzuerhalten. Es ist weniger sinnvoll, ein inaktives Konto zu führen, wenn eine Person weiterhin Gebühren zahlen muss, um es offen zu halten.
Ein Kredit-Schulden-Verhältnis ist nur ein Maßstab für die Kreditwürdigkeit. Eine ebenso wichtige Kennzahl ist das Verhältnis von Schulden zu Einkommen. Dies beginnt mit einem monatlichen Gesamteinkommen im Vergleich zu dem Betrag, mit dem dieses Einkommen verwendet wird. Dinge wie Miete, Autozahlungen, Kreditkartenzahlungen und andere Darlehenszahlungen werden mit dem Einkommen verglichen, um festzustellen, ob Menschen die Möglichkeit haben, zusätzliche Schulden aufzunehmen. Finanzexperten schlagen vor, dass die Schuldenquote am besten ist, wenn sie nicht mehr als 30% beträgt. Personen mit einem Schulden-Einkommens-Verhältnis von mehr als 50% haben möglicherweise Schwierigkeiten, Kredite zu erhalten.