¿Qué es una relación de crédito a débito?
Una relación de crédito a débito se llama más comúnmente una relación de crédito a deuda. Es una medida del crédito rotativo y la utilización de ese crédito. Se establece una relación entre los dos para que se pueda derivar un porcentaje. Se recomienda mantener este porcentaje por debajo del 50% para las personas que buscarían crédito adicional o cosas como préstamos para automóviles, personales o de vivienda. La relación crédito / débito no debe confundirse con la relación deuda / ingreso, que es una medida adicional de solvencia.
Como se indicó, la relación crédito / débito es el total de todo el crédito renovable y todo el uso de ese crédito. Por ejemplo, una persona puede tener tarjetas de crédito con un límite total de $ 4,000 dólares estadounidenses (USD). El consumidor podría deber $ 2,500 USD o estar utilizando esa cantidad del crédito renovable. La relación crédito / débito es de 4000: 2500, y se puede obtener un porcentaje dividiendo 2,500 por 4,000. En este caso, la relación se puede expresar como 62.5%.
Los analistas de crédito sugieren que el índice no debe exceder el 50%, ya que esto puede indicar que una persona está usando en exceso su crédito y puede agotarlo. Hay varias formas de abordar esto para el consumidor con $ 2,500 cobrados en tarjetas de crédito. Un método es abrir una nueva cuenta y aumentar el límite de crédito total. Probablemente, el mejor método es simplemente aumentar los pagos a los acreedores y no cobrar nada nuevo.
Un debate interesante que entra en juego al considerar la relación crédito / débito es si una persona debe cerrar o no las tarjetas de crédito que no están en uso. Algunos argumentan que esto es sabio para que las cartas no presenten la tentación de cargar más cosas. Otros dicen que cerrar una tarjeta inactiva reduce el crédito total disponible y puede afectar negativamente la relación crédito / débito. Por lo tanto, podría tener sentido mantener abierta una tarjeta inactiva, simplemente para mantener un monto de crédito disponible más alto. Tiene menos sentido mantener una cuenta inactiva si una persona debe continuar pagando tarifas para mantenerla abierta.
Una relación crédito / deuda es solo una medida de solvencia. Una medida igualmente importante es la relación deuda / ingreso. Esto comienza con un total de ingresos mensuales en comparación con cuánto se está utilizando ese ingreso. Cosas como alquileres, pagos de automóviles, pagos con tarjeta de crédito y cualquier otro pago de préstamo se comparan con los ingresos para ver si las personas tienen la capacidad de endeudarse adicionalmente. Los expertos financieros sugieren que la relación deuda / ingreso es mejor si no supera el 30%. Las personas que tienen una relación deuda / ingreso superior al 50% pueden tener problemas para obtener préstamos.