Vad är en kreditförbrukningsgrad?
En kredit-till-debiteringsgrad kallas oftare en kredit-till-skuldkvot. Det är en mätning av roterande kredit och användning av denna kredit. Ett förhållande upprättas mellan de två så att en procentandel kan härledas. Att hålla denna procentsats under 50% rekommenderas för personer som skulle söka ytterligare kredit eller saker som bil-, personliga eller hemlån. Kreditförhållandet ska inte förväxlas med skuldkvoten, vilket är ett ytterligare mått på kreditvärdigheten.
Som nämnts är kredit-till-debiteringskvoten totalt för alla roterande krediter och all användning av denna kredit. Till exempel kan en person ha kreditkort med en totalgräns på $ 4 000 US dollar (USD). Konsumenten kan vara skyldig $ 2500 USD eller använda det beloppet av den roterande krediten. Kredit-till-debet-kvoten är 4000: 2500 och en procentandel kan härledas genom att dela 2500 med 4 000. I detta fall kan förhållandet uttryckas som 62,5%.
Kreditanalytiker föreslår att förhållandet inte bör överstiga 50%, eftersom det kan indikera att en person använder över sin kredit och kan uttömma den. Det finns flera sätt att adressera detta för konsumenten med $ 2500 som debiteras på kreditkort. En metod är att öppna ett nytt konto och höja den totala kreditgränsen. Den bättre metoden är förmodligen att helt enkelt öka betalningarna till borgenärer och inte ta ut något nytt.
En intressant debatt som kommer in i spelet när man överväger kredit-till-debitering är om en person ska stänga kreditkort som inte används. Vissa hävdar att detta är klokt så att korten inte frestar att ladda fler saker. Andra säger att stängning av ett inaktivt kort sänker den totala tillgängliga krediten och kan påverka kredit-till-debiteringskvoten negativt. Därför kan det vara meningsfullt att hålla ett inaktivt kort öppet, helt enkelt för att upprätthålla ett högre tillgängligt kreditbelopp. Det är mindre meningsfullt att hålla ett inaktivt konto om en person måste fortsätta betala avgifter för att hålla det öppet.
En kredit-till-skuldkvot är bara ett mått på kreditvärdigheten. En lika viktig åtgärd är skuldkvoten. Detta börjar med en total månadsinkomst jämfört med hur mycket denna inkomst används. Saker som hyra, bilbetalningar, kreditkortsbetalningar och andra lånebetalningar jämförs med inkomst för att se om människor har förmågan att ta på sig ytterligare skulder. Ekonomiska experter föreslår att skuldkvoten är bäst om den inte är högst 30%. Människor som har en skuldkvot som är högre än 50% kan ha problem med att få lån.