Hvad er en kredit-til-betaling-forhold?
En kredit-til-debet-ratio kaldes mere ofte en kredit-til-gæld-ratio. Det er en måling af revolverende kredit og anvendelse af denne kredit. Der oprettes et forhold mellem de to, så en procentdel kan afledes. Det anbefales at holde denne procentdel under 50% til folk, der vil søge yderligere kredit eller ting som auto-, personlige eller boliglån. Kredit-til-debet-forholdet skal ikke forveksles med forholdet mellem gæld og indkomst, som er et yderligere mål for kreditværdighed.
Som anført er kredit-til-debet-forholdet i alt al kredsløb og al brug af denne kredit. For eksempel kan en person have kreditkort med en samlet grænse på $ 4.000 amerikanske dollars (USD). Forbrugeren kan skylde $ 2.500 USD eller bruge dette beløb af den roterende kredit. Kredit-til-debet-forholdet er 4000: 2500, og en procentdel kan udledes ved at dividere 2.500 med 4.000. I dette tilfælde kan forholdet udtrykkes som 62,5%.
Kreditanalytikere antyder, at forholdet ikke bør overstige 50%, da dette kan signalere, at en person overforbruger deres kredit og kan udtømme den. Der er flere måder at tackle dette for forbrugeren med $ 2.500 opkrævet på kreditkort. En metode er at åbne en ny konto og øge den samlede kreditgrænse. Den bedre metode er sandsynligvis blot at øge betalingerne til kreditorer og ikke opkræve noget nyt.
En interessant debat, der kommer i spil, når man overvejer kredit-til-debet-forhold er, om en person skal lukke kreditkort, der ikke er i brug. Nogle hævder, at dette er klogt, så kortene ikke frister til at opkræve flere ting. Andre siger, at lukning af et inaktivt kort sænker den samlede tilgængelige kredit og kan have negativ indflydelse på kredit-til-debet-forhold. Derfor kan det være fornuftigt at holde et inaktivt kort åbent, blot for at opretholde et højere tilgængeligt kreditbeløb. Det giver mindre mening at opretholde en inaktiv konto, hvis en person skal fortsætte med at betale gebyrer for at holde den åben.
En kredit-til-gæld-ratio er kun et mål for kreditværdighed. En lige så vigtig foranstaltning er forholdet mellem gæld og indkomst. Dette begynder med en samlet månedlig indkomst sammenlignet med hvor meget denne indkomst bliver brugt. Ting som husleje, bilbetalinger, kreditkortbetalinger og andre lånebetalinger sammenlignes med indkomst for at se, om folk har evnen til at påtage sig yderligere gæld. Finansielle eksperter antyder, at gældskvoten er bedst, hvis den ikke er mere end 30%. Mennesker, der har en gæld til indkomstforhold, der er højere end 50%, kan have problemer med at få lån.