Hva er en kredit-til-debet-forhold?
En kredit-til-debet-forhold kalles mer ofte en kredit-til-gjeldsgrad. Det er et mål på revolverende kreditt og utnyttelse av kreditten. Det etableres et forhold mellom de to slik at en prosentandel kan avledes. Å holde denne prosentandelen under 50% anbefales for folk som vil søke ytterligere kreditt eller ting som auto-, personlige eller boliglån. Kreditt-til-debet-forholdet skal ikke forveksles med gjeld / inntekt-forholdet, som er et ekstra mål på kredittverdighet.
Som nevnt er kreditt-til-debet-forholdet total av all kreditt og all bruk av kreditt. For eksempel kan en person ha kredittkort med en totalgrense på $ 4000 amerikanske dollar (USD). Forbrukeren kan skylde $ 2500 USD eller bruke det beløpet på den roterende kreditten. Kreditt-til-debet-forholdet er 4000: 2500, og en prosentandel kan avledes ved å dele 2500 med 4000. I dette tilfellet kan forholdet uttrykkes som 62,5%.
Kredittanalytikere antyder at forholdet ikke bør overstige 50%, da dette kan signalisere at en person bruker overfor kreditt og kan ta det ut. Det er flere måter å adressere dette for forbrukeren med $ 2500 belastet på kredittkort. En metode er å åpne en ny konto og øke den totale kredittgrensen. Den bedre metoden er sannsynligvis å bare øke utbetalingene til kreditorer og ikke belaste noe nytt.
En interessant debatt som kommer inn i bildet når man vurderer kreditt-til-debet-forhold er hvorvidt en person skal lukke kredittkort som ikke er i bruk. Noen hevder at dette er lurt, slik at kortene ikke gir noen fristelse til å belaste flere ting. Andre sier at å stenge et inaktivt kort senker den tilgjengelige kreditten og kan ha en negativ innvirkning på kredit-til-debet-forholdet. Derfor kan det være fornuftig å holde et inaktivt kort åpent, bare for å opprettholde et høyere tilgjengelig kredittbeløp. Det er mindre fornuftig å føre en inaktiv konto hvis en person må fortsette å betale gebyrer for å holde den åpen.
En kreditt-til-gjeldsgrad er bare ett mål på kredittverdigheten. Et like viktig tiltak er gjeld til inntekt. Dette begynner med en total månedlig inntekt sammenlignet med hvor mye den inntekten blir brukt. Ting som husleie, bilutbetalinger, kredittkortbetalinger og andre lånebetalinger sammenlignes med inntekt for å se om folk har muligheten til å ta på seg ytterligere gjeld. Finanseksperter antyder at gjeldsgraden er best hvis den ikke er mer enn 30%. Personer som har en gjeldsgrad som er høyere enn 50%, kan ha problemer med å få lån.