Co to jest stosunek kredytu do debetu?
Wskaźnik kredytu do debetu jest częściej nazywany wskaźnikiem kredytu do długu. Jest to miara kredytu odnawialnego i wykorzystania tego kredytu. Współczynnik jest ustalany między tymi dwoma, aby można było uzyskać procent. Utrzymanie tego odsetka poniżej 50% jest zalecane dla osób, które szukałyby dodatkowego kredytu lub rzeczy takich jak kredyty samochodowe, osobiste lub mieszkaniowe. Wskaźnika kredytu do debetu nie należy mylić ze wskaźnikiem zadłużenia do dochodu, który jest dodatkową miarą wiarygodności kredytowej.
Jak wspomniano, stosunek kredytu do debetu jest sumą całego kredytu odnawialnego i całego jego wykorzystania. Na przykład osoba może mieć karty kredytowe o łącznym limicie 4000 USD (USD). Konsument mógłby być winien 2 500 USD lub wykorzystać tę kwotę kredytu odnawialnego. Stosunek kredytu do debetu wynosi 4000: 2500, a wartość procentową można wyliczyć, dzieląc 2500 przez 4000. W takim przypadku stosunek można wyrazić jako 62,5%.
Analitycy kredytowi sugerują, że stosunek ten nie powinien przekraczać 50%, ponieważ może to oznaczać, że dana osoba nadmiernie wykorzystuje swój kredyt i może go wyczerpać. Istnieje kilka sposobów rozwiązania tego problemu przez konsumenta za pomocą kart kredytowych w wysokości 2 500 USD. Jedną z metod jest otwarcie nowego konta i zwiększenie całkowitego limitu kredytowego. Lepszą metodą jest prawdopodobnie po prostu zwiększenie płatności na rzecz wierzycieli i nie obciążanie niczego nowego.
Jedną z interesujących debat, która pojawia się przy rozważaniu stosunku kredytu do debetu, jest to, czy dana osoba powinna zamknąć nieużywane karty kredytowe. Niektórzy twierdzą, że jest to rozsądne, aby karty nie stanowiły pokusy, aby ładować więcej rzeczy. Inni twierdzą, że zamknięcie nieaktywnej karty obniża całkowity dostępny kredyt i może negatywnie wpłynąć na stosunek kredytu do obciążenia. Dlatego sensowne może być pozostawienie nieaktywnej karty otwartej, po prostu utrzymanie wyższej dostępnej kwoty kredytu. Prowadzenie nieaktywnego konta jest mniej sensowne, jeśli dana osoba musi nadal płacić opłaty, aby go otworzyć.
Wskaźnik kredytu do zadłużenia to tylko jedna miara wiarygodności kredytowej. Równie ważną miarą jest stosunek zadłużenia do dochodu. Zaczyna się to od sumy miesięcznego dochodu w porównaniu do tego, ile ten dochód jest wykorzystywany. Rzeczy, takie jak czynsz, płatności za samochód, płatności kartą kredytową i wszelkie inne płatności pożyczki są porównywane z dochodami, aby sprawdzić, czy ludzie mają możliwość zaciągnięcia dodatkowego długu. Eksperci finansowi sugerują, że stosunek zadłużenia do dochodu jest najlepszy, jeśli nie przekracza on 30%. Ludzie, którzy mają stosunek zadłużenia do dochodu wyższy niż 50%, mogą mieć problemy z uzyskaniem pożyczek.