Hvad er en kreditmodelrisiko?
Kreditmodelrisiko er et værktøj til risikostyring. Banker og andre finansielle serviceselskaber bruger ofte kreditmodeller til at gennemgå forskellige typer finansielle instrumenter. Risikostyring hjælper virksomheder med at måle stabiliteten i deres investeringer. Banker og finansielle institutioner kan også levere kreditmodelrisikotjenester til virksomheder i erhvervsmiljøet. Disse tjenester giver virksomhederne mulighed for at diversificere investeringerne og forsøge at begrænse risikomængden i deres forretningsdrift. Flere risikostyringsteknikker er tilgængelige gennem denne funktion af risikostyring.
Procedurer for risikostyring bruger ofte modeller til at kvantificere og styre forskellige typer risici. Kreditmodelrisiko bruger præstationsbaserede evalueringer, kundelønnsomhedsanalyse, risikobaseret prisfastsættelse og kapitalstrukturanalyse. Virksomheder bruger kreditrisikoanalyse til at måle risiko, fordi kredit spiller en så vigtig rolle i forretningsmiljøet. Meget få brancher eller sektorer i erhvervslivet kræver ringe eller ingen kredit. Finansielle modeller tillader virksomheder at oprette en historisk registrering, der vedrører deres risikostyringsanalyse. Virksomhedsejere, direktører og ledere refererer ofte til historiske modeller for at afgøre, om deres kreditrisiko er steget eller faldet. Kreditmodel risikoanalyse fokuserer primært på interne risikostyringsprocedurer.
Resultatbaserede evalueringer giver virksomhederne mulighed for at måle effektiviteten og effektiviteten af hver afdeling eller afdeling i virksomheden. Store forretningsorganisationer har ofte flere afdelinger eller afdelinger, der bruger kredit til at finansiere deres operationer. Brug af individuel kreditmodel risikoanalyse kan hjælpe virksomhedsejere og direktører med at måle risikomængden i hver afdeling eller afdeling. Virksomheder kan have en øget kreditrisiko, hvis en afdeling eller afdeling øger kreditbeløbet markant til at finansiere deres aktiviteter.
Kundelønnsomhedsanalyse vedrører normalt en intern analyse af en bank eller et finansielle serviceselskab. Disse virksomheder gennemgår hver kundekonto for at bestemme virksomhedens fortjeneste. Individuelle kundekonti kan også øge et virksomheds kreditrisiko. Kundekonti, der konstant øger deltagelsen i investeringer med høj risiko, kan skabe farlige situationer for banken eller finansieringsinstitutionen. Virksomheder bruger kreditmodelrisiko til at analysere risikoen forbundet med individuelle og grupper af kundekonti.
Risikobaseret prisfastsættelse er et andet internt analyseværktøj, der bruges af finansielle serviceselskaber. Disse prisfastsættelsesteknikker evaluerer individuelle og forretningsmæssige lån baseret på beskæftigelse og kredit hos låntagere. Gebyrer, renter og anden låninformation kan spille en vigtig rolle, når virksomheder træffer beslutninger om at låne penge i erhvervsmiljøet.
Virksomheder bruger kreditmodelrisiko for at måle deres kapitalstruktur. Kapitalstruktur repræsenterer mængden af gæld og egenkapitalfinansiering, som et selskab bruger til at betale for forretningsdrift. Virksomheder, der bruger for meget ekstern finansiering, kan øge deres kreditrisiko i høj grad. Kreditmodelrisiko giver virksomhederne mulighed for at beregne, hvor meget kredit de kan absorbere gennem banklån eller private investeringer.