Wat is een kredietmodelrisico?
Kredietmodelrisico is een hulpmiddel voor risicobeheer. Banken en andere financiële dienstverleners gebruiken vaak kredietmodellen om verschillende soorten financiële instrumenten te beoordelen. Risicobeheer helpt bedrijven bij het meten van de stabiliteit van hun beleggingen. Banken en financiële instellingen kunnen ook risicodiensten voor kredietmodellen leveren aan bedrijven in de zakelijke omgeving. Met deze services kunnen bedrijven hun investeringen diversifiëren en proberen de hoeveelheid risico in hun bedrijfsactiviteiten te beperken. Verschillende technieken voor risicobeheer zijn beschikbaar via deze functie van risicobeheer.
Procedures voor risicobeheer gebruiken vaak modellen om verschillende soorten risico's te kwantificeren en te beheren. Kredietmodelrisico maakt gebruik van op prestaties gebaseerde evaluaties, analyse van de winstgevendheid van klanten, op risico gebaseerde prijzen en analyse van de kapitaalstructuur. Bedrijven gebruiken kredietrisicoanalyse om het risico te meten, omdat krediet zo'n cruciale rol speelt in de zakelijke omgeving. Zeer weinig industrieën of sectoren in het bedrijfsleven vereisen weinig of geen krediet. Financiële modellen stellen bedrijven in staat een historisch record te maken met betrekking tot hun risicobeheeranalyse. Ondernemers, bestuurders en managers verwijzen vaak naar historische modellen om te bepalen of hun kredietrisico is toegenomen of verlaagd. Kredietmodel risicoanalyse richt zich primair op interne risicobeheerprocedures.
Op prestaties gebaseerde evaluaties stellen bedrijven in staat om de efficiëntie en effectiviteit van elke divisie of afdeling in het bedrijf te meten. Grote zakelijke organisaties hebben vaak verschillende divisies of afdelingen die krediet gebruiken om hun activiteiten te financieren. Het gebruik van individuele kredietmodelrisico-analyse kan bedrijfseigenaren en directeuren helpen de hoeveelheid risico in elke divisie of afdeling te meten. Bedrijven kunnen een verhoogd kredietrisico lopen als een divisie of afdeling de hoeveelheid krediet voor hun activiteiten aanzienlijk verhoogt.
De winstgevendheidsanalyse van klanten heeft meestal betrekking op een interne analyse van een bank of financiële dienstverlener. Deze bedrijven beoordelen elk klantaccount om de winst van het bedrijf te bepalen. Individuele klantaccounts kunnen ook het kredietrisico van een bedrijf verhogen. Klantrekeningen die de deelname aan risicovolle beleggingen voortdurend verhogen, kunnen gevaarlijke situaties veroorzaken voor de bank of financiële instelling. Bedrijven gebruiken het kredietmodelrisico om het risico van individuele en groepen klantaccounts te analyseren.
Op risico's gebaseerde prijzen zijn een ander intern analyse-instrument dat wordt gebruikt door financiële dienstverleners. Deze prijsbepalingstechnieken evalueren individuele en zakelijke leningen op basis van de tewerkstelling en het krediet van kredietnemers. Vergoedingen, rentetarieven en andere informatie over leningen kunnen een belangrijke rol spelen wanneer bedrijven besluiten om geld te lenen in de zakelijke omgeving.
Bedrijven gebruiken kredietmodelrisico om hun kapitaalstructuur te meten. De kapitaalstructuur vertegenwoordigt de hoeveelheid schuld en eigen vermogen die een bedrijf gebruikt om te betalen voor bedrijfsactiviteiten. Bedrijven die te veel externe financiering gebruiken, kunnen hun kredietrisico aanzienlijk vergroten. Kredietmodelrisico stelt bedrijven in staat om te berekenen hoeveel krediet ze kunnen opnemen via bankleningen of particuliere investeringen.