Hva er en kreditmodellrisiko?

Kredittmodellrisiko er et risikostyringsverktøy. Banker og andre finansielle tjenester selskaper bruker ofte kredittmodeller for å gjennomgå ulike typer finansielle instrumenter. Risikostyring hjelper selskaper med å måle stabiliteten i investeringene sine. Banker og finansinstitusjoner kan også tilby kredittmodellen risikotjenester til selskaper i forretningsmiljøet. Disse tjenestene gjør det mulig for selskaper å diversifisere investeringer og forsøke å begrense risikomengden i sin forretningsdrift. Flere risikostyringsteknikker er tilgjengelige gjennom denne funksjonen av risikostyring.

Prosedyrer for risikostyring bruker ofte modeller for å kvantifisere og håndtere ulike typer risiko. Kredittmodellrisiko bruker resultatbaserte evalueringer, kundelønnsomhetsanalyse, risikobasert prising og kapitalstrukturanalyse. Bedrifter bruker kredittrisikoanalyse for å måle risiko fordi kreditt spiller en så viktig rolle i forretningsmiljøet. Svært få bransjer eller sektorer i virksomheten krever liten eller ingen kreditt. Finansielle modeller tillater selskaper å lage en historisk registrering knyttet til deres risikostyringsanalyse. Bedriftseiere, direktører og ledere refererer ofte til historiske modeller for å avgjøre om kredittrisikoen deres har økt eller redusert. Kredittmodell risikoanalyse fokuserer primært på interne risikostyringsprosedyrer.

Resultatbaserte evalueringer tillater bedrifter å måle effektiviteten og effektiviteten til hver divisjon eller avdeling i selskapet. Store forretningsorganisasjoner har ofte flere avdelinger eller avdelinger som bruker kreditt for å finansiere driften. Bruk av individuell kredittmodell risikoanalyse kan hjelpe bedriftseiere og styremedlemmer med å måle risikomengden i hver divisjon eller avdeling. Bedrifter kan møte økt kredittrisiko hvis en divisjon eller avdeling øker kredittbeløpet betydelig for å finansiere driften.

Kundelønnsomhetsanalyse forholder seg vanligvis til en intern analyse av en bank eller et finansielle tjenestefirma. Disse virksomhetene gjennomgår hver kundekonto for å bestemme selskapets fortjeneste. Individuelle kundekontoer kan også øke selskapets kredittrisiko. Kundekontoer som kontinuerlig øker deltakelsen i investeringer med høy risiko, kan skape farlige situasjoner for banken eller finansinstitusjonen. Bedrifter bruker kreditmodellrisiko for å analysere risikoen knyttet til individuelle og grupper av kundekontoer.

Risikobasert prising er et annet internt analyseverktøy som brukes av selskaper i finansielle tjenester. Disse prissettingsmetodene vurderer individuelle og forretningsmessige lån basert på sysselsetting og kreditt for låntakere. Gebyrer, renter og annen låneinformasjon kan spille en viktig rolle når selskaper tar beslutninger om å låne penger i forretningsmiljøet.

Bedrifter bruker kreditmodellrisiko for å måle kapitalstrukturen. Kapitalstruktur representerer mengden gjeld og egenkapitalfinansiering et selskap bruker for å betale for forretningsdrift. Bedrifter som bruker for mye ekstern finansiering, kan øke kredittrisikoen betydelig. Kredittmodellrisiko lar virksomheter beregne hvor mye kreditt de kan absorbere gjennom banklån eller private investeringer.