¿Qué es el seguro de primera pérdida?
El seguro de primera pérdida es una póliza que se considera primero al presentar cualquier reclamo, si alguien tiene múltiples pólizas por un riesgo determinado. Es un tipo de seguro insuficiente para situaciones en las que llevar una póliza completa no es factible o recomendado. La cobertura proporcionada puede ser más completa, lo que puede ser importante para activos costosos que pueden ser difíciles de asegurar. Si este producto fuera apropiado para un cliente, un representante puede proporcionar información sobre las políticas y opciones de una empresa.
Las personas pueden llevar a cabo múltiples políticas para protegerse si no pueden permitirse el lujo de asumir las pérdidas en un peligro determinado. La póliza de seguro de primera pérdida en este caso cubre reclamos de hasta cierto monto, momento en el cual vuelven a otra póliza. Este acuerdo puede permitir a los asegurados ahorrar dinero en algunos tipos de pólizas y recibir una cobertura completa en caso de un desastre. Es importante verificar cuidadosamente las políticas entre sí para asegurarse de que se entiendan todos los términos.
En un ejemplo, el propietario de un almacén podría tener cobertura para la instalación y el contenido que incluye un deducible grande. La política puede cubrir grandes pérdidas, pero el deducible puede ser lo suficientemente grande como para plantear un problema. Se puede contratar una póliza de seguro de primera pérdida para pagar el deducible, pero no más, en caso de un peligro cubierto como un incendio. En combinación, las dos pólizas ofrecen cobertura completa.
También se puede usar como una forma de seguro parcial para complementar una póliza en manos de otra persona. Por ejemplo, alguien que compra un apartamento no tiene seguro en todo el edificio, aunque la política del edificio podría cubrir terremotos, incendios y eventos similares. Si algo sucede en el apartamento, la política del edificio podría no cubrirlo. Se puede comprar una política de primera pérdida para proporcionar cierta protección en caso de un problema como un incendio en la cocina o una inundación en el baño.
Las compañías de seguros tienen un seguro insuficiente cuando suscriben una póliza de seguro de primera pérdida, porque el valor de la cobertura es menor que el del activo asegurado. Acuerdan proporcionar este tipo de cobertura como complemento de una póliza existente que entrará en vigencia si ocurre un evento grave. Es posible que se requiera un seguro de primera pérdida en algunas situaciones, en particular préstamos, si hay dudas sobre si un asegurado puede pagar un deducible. Los bancos que ofrecen préstamos para apartamentos, por ejemplo, no quieren tener que ejecutar una hipoteca en un apartamento inhabitable después de un desastre que no estaba cubierto por el seguro.